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中国银行2025秋招群面案例总结模板西藏地区

一、案例分析题（共3题，每题20分，总计60分）

背景：中国银行拟在西藏地区拓展绿色金融业务，结合当地特色资源（如太阳能、藏药材、生态旅游等）开发信贷产品。考生需结合案例材料，分析业务可行性并提出解决方案。

案例1：西藏太阳能光伏产业信贷风险控制

题目：

某金融机构拟向西藏某光伏企业发放5000万元绿色信贷，用于建设5兆瓦分布式光伏电站。企业承诺年发电量约1亿千瓦时，但西藏地区光照资源不均，且存在电网消纳瓶颈。请分析该项目的信贷风险点，并提出风险控制措施。

答案与解析：

风险点分析：

1.自然风险：西藏海拔高、气候多变，极端天气（如暴雪、冰雹）可能导致光伏板损坏，发电量波动大。

2.市场风险：电网消纳能力不足，弃光率可能高于全国平均水平，影响企业收入稳定性。

3.政策风险：补贴退坡后，企业盈利能力下降，若无法通过市场化交易获得溢价，现金流可能断裂。

4.技术风险：设备维护成本高，当地技术人才短缺，可能因运维不当降低发电效率。

5.信用风险：企业轻资产运营，抵押物不足，若项目未达预期，可能无法按时还款。

风险控制措施：

1.贷前调查：实地评估光照资源数据，要求企业提供第三方机构出具的光伏发电量预测报告，并核实电网接入方案。

2.贷中控制：设置分期还款，首期还款比例降低（如30%），剩余70%根据发电量分摊，避免资金压力。

3.贷后管理：要求企业购买光伏设备保险，定期抽查运维记录，并指定当地合作维修机构降低成本。

4.担保措施：引入地方政府产业引导基金作为增信，或要求核心股东提供连带责任担保。

5.动态监控：建立智能监测系统，实时追踪发电量、电网消纳率，一旦异常立即预警。

案例2：藏药材产业供应链金融方案设计

题目：

西藏某藏药材企业年销售额约3000万元，但面临采销周期长、仓储成本高、融资难问题。银行拟推出供应链金融产品，请设计具体方案，并说明如何解决企业痛点。

答案与解析：

痛点分析：

1.采销周期长：藏药材种植周期3-5年，企业需提前投入大量资金，但销售回款滞后。

2.仓储成本高：藏药材需特殊温湿度保存，冷链物流费用占销售额15%以上。

3.融资门槛高：传统抵押贷款要求固定资产，而藏药材属于动产，银行风控难度大。

供应链金融方案：

1.核心企业担保：引入大型药企（如“西藏药业”）作为信用增级，通过应收账款转让降低风险。

2.仓单质押：与当地药材协会合作，建立标准化仓单体系，按药材品级折算质押率（如30%-50%）。

3.动态监控：利用区块链技术记录药材从采摘到销售的全流程信息，确保真伪和品级，提升银行信任度。

4.分期还款：根据药材销售进度分阶段放款，如采挖期发放30%，加工期追加40%，销售期剩余30%。

5.政府补贴联动：对接西藏自治区“藏药振兴计划”，将贷款利率与政府补贴挂钩，降低企业综合成本。

案例3：生态旅游项目融资与可持续发展

题目：

林芝市某藏式民宿计划投资2000万元，打造“非遗体验+生态旅游”项目，但面临游客量季节性波动、运营成本高等问题。银行如何通过金融工具支持其可持续发展？

答案与解析：

问题分析：

1.季节性波动：西藏旅游旺季集中在夏秋两季（6-10月），淡季客流量骤降，收入不稳定。

2.运营成本高：藏区人力、建材成本高于全国平均水平，且需保留当地非遗传承人，增加固定支出。

3.品牌认知弱：新兴项目缺乏知名度，初期获客成本高。

金融支持方案：

1.循环贷款：发放1000万元授信额度，按实际经营情况动态调整，淡季可部分还款、旺季再支用。

2.政府增信：引入林芝市文旅局作为风险补偿基金，若项目亏损可按比例补贴银行损失（如50%）。

3.资产证券化：将未来3年的客房租赁收入打包，通过ABS模式提前回笼资金，降低资金占用成本。

4.文旅基金合作：联合“西藏文化旅游投资集团”成立专项基金，通过股权投资方式介入，共享收益。

5.可持续发展挂钩条款：贷款协议中约定，若项目带动当地就业率超过30%或非遗传承人收入提升20%，可减免部分利息。

二、政策理解题（共2题，每题15分，总计30分）

题目1：

西藏自治区政府推出“绿色金融三年行动计划”，要求金融机构对藏区生态保护项目给予低息贷款。请结合政策背景，分析银行如何平衡“政治任务”与“商业可持续性”。

答案与解析：

1.政策解读：该计划属于国家“双碳”战略在藏区的具体落实，银行需将其纳入战略储备项目库，优先审批。

2.商业可持续性：

-风险缓释：联合政府设立专项风险补偿资金池，覆盖贷款额的20%。

-收益模式：对符合“生态标志产品”认证的贷款项目，可申请人民银行再贷款贴息。

-交叉业务：搭配发行绿色债券募集资金，