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2025年综合类-助理理财规划师基础知识-理财规划法律基础历年真题摘选带答案(5套卷)

2025年综合类-助理理财规划师基础知识-理财规划法律基础历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《民法典》合同编规定，格式条款提供方需对条款内容进行合理提示，否则可能承担相应责任。以下哪项不属于合理提示方式？

【选项】A.在显著位置加粗标红B.通过电子合同页面弹窗提示C.仅口头说明D.提供纸质版合同供客户查阅

【参考答案】C

【详细解析】《民法典》第496条要求格式条款提供方以合理方式提示，显著位置加粗标红（A）、电子合同弹窗（B）和纸质合同（D）均符合要求，但仅口头说明（C）无法留存证据，不符合法定形式要求。

【题干2】理财规划师在代客投资时，若未充分履行风险告知义务导致客户损失，需承担何种法律责任？

【选项】A.连带赔偿责任B.无过错责任C.过错推定责任D.免责责任

【参考答案】B

【详细解析】《民法典》第1191条明确投资服务提供者需承担无过错责任，即使存在过错推定（C）或过错责任（A），客户仍可主张赔偿，但免责需证明已尽到合理注意（D错误）。

【题干3】以下哪项属于《税收征收管理法》中规定的税收优惠类型？

【选项】A.减征B.免征C.贴花D.违约金

【参考答案】B

【详细解析】税收优惠包括减征（A）、免征（B）和加计扣除等，但贴花（C）是印花税缴纳方式，违约金（D）属于民事责任范畴。

【题干4】根据《消费者权益保护法》，消费者在购买理财产品时有权要求经营者提供的书面说明应包含哪些核心内容？

【选项】A.产品风险等级B.交易费用明细C.业绩承诺D.销售人员联系方式

【参考答案】A

【详细解析】《消费者权益保护法》第26条要求书面说明包含产品风险等级、交易费用等，但业绩承诺（C）可能构成虚假宣传，销售人员信息（D）非法定内容。

【题干5】金融监督管理机构对理财规划的监管范围不包括以下哪项？

【选项】A.金融机构从业人员资质B.投资产品备案C.客户信息必威体育官网网址措施D.理财规划师继续教育要求

【参考答案】D

【详细解析】《金融监督管理机构监督管理职责办法》要求机构监管从业人员资质（A）、产品备案（B）和客户信息必威体育官网网址（C），但继续教育（D）属于行业协会自律范畴。

【题干6】根据《反洗钱法》，金融机构应对客户身份进行核实的最低频率是？

【选项】A.每次交易后B.每年至少一次C.每笔大额交易D.每季度一次

【参考答案】C

【详细解析】《反洗钱法》第16条要求金融机构在客户首次交易、大额交易或风险高的交易时核实身份，其中大额交易（C）为最低频率要求。

【题干7】理财规划师在处理客户遗产规划时，需特别注意规避哪项法律风险？

【选项】A.遗嘱形式合法性B.遗产税起征点C.继承权代位继承D.公益信托设立条件

【参考答案】B

【详细解析】遗产税（B）涉及税法规定，起征点及税率可能影响实际税负；遗嘱形式（A）、代位继承（C）和公益信托（D）需符合《民法典》具体条款。

【题干8】根据《证券法》，以下哪项属于合格投资者认定标准？

【选项】A.金融资产不低于500万元B.年收入不低于50万元C.金融资产不低于300万元且年龄50岁以上D.每年投资理财收入不低于20万元

【参考答案】A

【详细解析】《证券法》第79条明确合格投资者需金融资产不低于500万元或年收入不低于50万元，其他选项为干扰项（如C为私募合格投资者标准）。

【题干9】理财规划中涉及委托理财协议，若约定固定收益条款，可能面临什么法律问题？

【选项】A.违反合同自由原则B.违反禁止性规定C.被认定为无效条款D.不受法律保护

【参考答案】C

【详细解析】《民法典》第500条禁止委托理财协议中约定保底收益，此类条款可能被认定为无效（C），但合同其他部分仍可能有效（A错误）。

【题干10】根据《个人信息保护法》，金融机构处理客户生物识别信息时，必须满足哪些条件？

【选项】A.经客户书面同意B.仅限必要范围C.建立专门数据库D.定期销毁信息

【参考答案】A

【详细解析】《个人信息保护法》第23条要求处理生物识别等敏感信息需单独同意（A），但必须遵循最小必要原则（B），其他选项为一般个人信息处理要求。

【题干11】以下哪项属于《合伙企业法》中规定的普通合伙人责任范围？

【选项】A.以认缴出资额为限担责B.承担无限连带责任C.仅承担管理责任D.责任由执行合伙人承担

【参考答案】B

【详细解析】