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2025年反洗钱知识竞赛试题题库及参考答案

一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是：

A.合规部门负责人

B.高级管理层

C.法定代表人或主要负责人

D.反洗钱岗位专职人员

答案：C

2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是：

A.仅核实客户身份证件

B.了解其资金来源和用途，采取强化的客户身份识别措施

C.拒绝建立业务关系

D.无需额外措施，按普通客户处理

答案：B

3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计交易（）万元以上的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。

A.10

B.20

C.50

D.100

答案：B

4.下列哪类交易不属于洗钱上游犯罪关联交易？

A.贪污贿赂所得资金转移

B.走私犯罪所得资金结算

C.正常工资收入的跨境汇款

D.恐怖活动组织募集资金

答案：C

5.金融机构应当保存的客户身份资料和交易记录的保存期限为：

A.自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少5年

B.自业务关系建立当年起至少10年

C.自交易发生当年起至少3年

D.永久保存

答案：A

6.某客户频繁在多个银行账户间划转资金，单笔金额均低于5万元，但累计金额巨大且无合理经济背景，该行为符合以下哪类可疑交易特征？

A.与身份不符的交易规模

B.分散转入、集中转出

C.频繁小额交易规避监测

D.跨境异常资金流动

答案：C

7.反洗钱监管机构对金融机构开展现场检查时，无权采取的措施是：

A.查阅、复制与检查事项有关的文件、资料

B.询问金融机构工作人员

C.封存可能被转移、隐匿或损毁的文件、资料

D.直接冻结可疑账户资金

答案：D

8.义务机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级，对高风险客户采取强化的身份识别措施。

A.风险为本

B.合规为本

C.效率优先

D.客户至上

答案：A

9.以下哪项不属于金融机构反洗钱宣传培训的内容？

A.反洗钱法律法规解读

B.可疑交易识别技巧

C.客户个人隐私保护

D.员工反洗钱绩效考核标准

答案：D

10.根据《反恐怖主义法》，金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即：

A.向中国人民银行报告

B.采取冻结措施并向公安机关报告

C.通知客户并要求其解释资金来源

D.提高该客户的风险等级

答案：B

11.某企业客户突然变更经营范围为“区块链技术服务”，但资金流水仍以传统贸易为主，且交易对手多为注册在避税地的空壳公司，金融机构应：

A.继续维持原有风险等级

B.重新识别客户身份，调整风险等级并加强监测

C.直接终止业务关系

D.无需处理，因客户变更经营范围属正常行为

答案：B

12.反洗钱行政主管部门是：

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国人民银行

答案：D

13.金融机构在客户身份识别过程中，对非自然人客户的受益所有人身份识别，应当穿透至拥有超过（）股权或控制权的自然人。

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

答案：C

14.以下哪种情形属于“受益所有人不明确”？

A.客户为上市公司，股权分散且无实际控制人

B.客户为有限责任公司，最大股东持股30%

C.客户为信托计划，受托人明确

D.客户为合伙企业，普通合伙人持有1%股权但负责全部经营

答案：A

15.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

16.洗钱的三个阶段通常是：

A.放置阶段、离析阶段、融合阶段

B.开户阶段、交易阶段、销户阶段

C.现金存入阶段、转账阶段、取现阶段

D.境内转移阶段、跨境转移阶段、投资阶段

答案：A

17.客户要求将本人账户内资金划转至其配偶账户，金融机构发现该配偶账户近期频繁接收来自多个陌生账户的汇款，此时金融机构应：

A.直接办理划转，因属亲属间正常交易

B.拒绝办理并终止业务