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民间借贷利息合法标准及案例

在经济生活中，民间借贷作为一种常见的融资方式，为个人和企业提供了灵活的资金

支持。然而，民间借贷涉及的利息问题一直备受关注，利息的约定是否合法直接关系

到借贷双方的权益。本文将详细探讨民间借贷利息的合法标准，并通过实际案例进行

解读，帮助大家更好地理解和运用相关法律规定。

一、民间借贷利息的法律规定概述

（一）《民法典》相关规定

《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得

违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支

付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、

交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”这一规定

从根本上奠定了民间借贷利息的法律基础，一方面禁止了高利放贷行为，保护借款人

免受过高利息的盘剥；另一方面，对于利息约定不明的情况，根据不同主体和具体情

形作出了区分处理。

（二）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干

问题的规定》细化标准

最高人民法院出台的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对民间借贷

利息的具体标准进行了细化。其中规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利

息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价

利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银

行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率

（LPR）。这一规定为民间借贷利息设置了明确的上限，即不得超过合同成立时一年

期LPR的四倍，超过部分将不受法律保护。

二、民间借贷利息合法标准的具体解析

（一）借期内利息的合法标准

1.明确约定利息的情况：当借贷双方明确约定了借期内的利息，只要该利率不超过合

同成立时一年期LPR的四倍，就会受到法律的支持。例如，在2024年10月，甲

向乙借款10万元，约定借期为1年，年利率为15%。假设当时一年期LPR为

3.5%，其四倍为14%。那么，虽然双方约定年利率为15%，但超过14%的部分不

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受法律保护，乙在主张利息时，法院只会支持按照14%的年利率计算借期内的利

息。

2.未约定利息或约定不明的情况：

◦自然人之间：如果是自然人之间的借款，对利息没有约定或约定不明，根据

《民法典》规定，视为没有利息。比如，张三和李四是朋友，张三向李四借款

5万元，借条上未提及利息相关内容，那么在借款期间，李四不能向张三主张

利息。

◦一方为自然人或法人、其他组织之间：当借贷双方仅一方为自然人，或者双方

均为法人、其他组织时，对利息约定不明的，法院会结合民间借贷合同的内

容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利

AB

息。例如，公司向个体工商户借款，借款合同中对利息约定模糊，此时法

院会综合考虑A、B双方以往的交易习惯、当地类似借贷的通行利率等情况来

确定利息。

（二）逾期利息的合法标准

1.明确约定逾期利率的情况：若借贷双方明确约定了逾期利率，只要该逾期利率不超

过合同成立时一年期LPR的四倍，法院将从其约定。例如，甲与乙签订借款合

同，约定借款到期后，若乙未按时还款，需按照每日万分之五支付逾期利息。经核

算，该逾期利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍，那么乙就需要按照此约定

支付逾期利息。

2.明确约定借期内利率，但未约定逾期利率的情况：当双方明确约定了借期内利率，

但未约定逾期利率时，出借人可以主张自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金

占用期间利息。比如，丙借给丁20万元，借期1年，年利率10%，但未约定逾期

利率。借款到期后，丁未按时还款，此时丙可以要求丁自逾期还款之日起按照年利

率10%支付逾期利息。

3.既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的情况：在此情形下，出借人可以主张自

逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息，要求借款人承