“互联网+”浪潮下银行商业模式创新的关键因素剖析——基于扎根理论的深度探究.docxVIP

“互联网+”浪潮下银行商业模式创新的关键因素剖析——基于扎根理论的深度探究

一、引言

1.1研究背景与动因

在信息技术迅猛发展的当下，“互联网+”已成为推动各行业变革与创新的重要力量。自2015年“互联网+”行动计划正式提出，其便以强大的渗透力融入众多传统产业，为产业发展带来新的机遇与活力。据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第54次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2019年6月，我国网民规模达8.54亿，互联网普及率达61.2%，庞大的网民群体和高普及率为“互联网+”在各领域的应用奠定了坚实基础。

在这样的时代背景下，银行业作为金融领域的重要支柱，也不可避免地受到了“互联网+”的深刻影响。互联网金融如雨后春笋般迅速崛起，第三方支付、P2P网贷、众筹等新兴金融模式不断涌现，以其便捷性、高效性和普惠性，深入到公众生活的方方面面，极大地改变了人们的消费习惯和金融观念。这些新兴模式的出现，对银行传统的业务模式和盈利模式造成了巨大冲击。

从业务模式来看，传统银行在提供服务时，往往受到时间和空间的限制，客户需要到银行柜台办理业务，手续繁琐，耗时较长。而互联网金融产品则可以在线上进行购买、支付、借贷等操作，大大节省了用户的时间和精力。以第三方支付为例，支付宝和微信支付等平台，凭借其便捷的支付方式，广泛应用于日常生活的各个场景，无论是购物、缴费还是转账，用户只需通过手机即可轻松完成，使得传统银行的支付结算业务面临严峻挑战。在2023年，我国第三方支付交易规模达到了550.3万亿元，同比增长11.5%，这一数据直观地反映出第三方支付对传统银行支付业务的冲击。

在盈利模式方面，传统银行主要依靠存贷款利差获取收益。然而，互联网金融的发展使得金融市场竞争日益激烈，银行的存款被分流，贷款业务也受到挤压。P2P网贷平台的出现，为个人和中小企业提供了新的融资渠道，一些原本依赖银行贷款的客户转向了P2P网贷平台，导致银行贷款业务量下降。余额宝等互联网理财产品的推出，以其较高的收益率和便捷的操作，吸引了大量投资者，使得银行的存款资金外流。数据显示，2023年我国P2P网贷行业累计成交量达到了3.9万亿元，尽管近年来P2P行业经历了整顿和规范，但这一数据依然显示出其对银行贷款业务的影响。2023年我国货币基金规模达到了10.7万亿元，其中余额宝等互联网理财产品占据了相当大的份额，这表明银行存款资金受到了明显的分流。

面对互联网金融的冲击，银行纷纷积极探索“互联网+”商业模式创新之路。通过发掘新客户群体和细分市场，银行能够满足不同客户的个性化需求；提供新的产品及服务，如智能投顾、线上供应链金融等，为客户带来更加便捷、高效的金融体验；改变业务流程，实现数字化、智能化运营，提高工作效率和服务质量；形成新的盈利来源，拓展收入渠道，增强自身的盈利能力和竞争力。

然而，不同银行在实施“互联网+”商业模式创新的过程中，行动速度、创新举措以及创新成效上存在较大差异。一些银行能够迅速把握机遇，积极推进创新，取得了显著的成效；而另一些银行则在创新过程中面临诸多困难和挑战，创新进展缓慢，效果不尽如人意。例如，平安银行在“互联网+”商业模式创新方面积极探索，推出了一系列创新产品和服务，如平安口袋银行APP，整合了多种金融服务功能，为客户提供一站式金融服务，其零售业务业绩显著提升，2023年零售业务营业收入占比达到了60%以上。而部分中小银行由于技术实力、资金实力等方面的限制，在创新过程中面临较大困难，业务发展受到一定影响。

因此，探究银行“互联网+”商业模式创新成功的关键因素具有重要的现实意义。这不仅有助于银行深入了解创新过程中的关键要点，为其制定科学合理的创新战略提供理论依据，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展；还能够为整个银行业的创新发展提供有益的借鉴和参考，推动银行业在“互联网+”时代实现转型升级，更好地服务实体经济和社会发展。

1.2研究价值与意义

本研究聚焦“互联网+”银行商业模式创新成功的关键因素，从理论完善、实践指导、行业发展等多个维度来看，均具有重要价值与意义。

在理论层面，有助于完善“互联网+”与银行业务融合的理论体系。过往关于“互联网+”的研究广泛涉及各行业，但在银行业领域，对商业模式创新成功关键因素的系统研究仍显不足。本研究运用扎根理论，通过多案例分析，深入挖掘在“互联网+”背景下，银行实现商业模式创新成功背后的关键驱动因素，填补理论空白，丰富和拓展了“互联网+金融”领域的学术研究内容，为后续学者进一步探索银行业在数字化时代的发展路径提供理论基石。例如，以往研究多侧重于互联网金融