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2025年银行考试-信贷从业历年参考题库含答案解析(5套典型题)

2025年银行考试-信贷从业历年参考题库含答案解析(篇1)

【题干1】根据《商业银行贷款风险分类办法》，不良贷款的定义是逾期超过90天或展期后仍未还清的贷款，请问以下哪项属于不良贷款？

A.逾期30天的贷款

B.逾期60天的贷款

C.逾期90天的贷款

D.已展期但未超过6个月的贷款

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行贷款风险分类办法》，正常类贷款为正常还款，关注类贷款为存在潜在风险但未达不良的贷款（逾期1-90天或展期6个月内），次级类贷款为可能损失50%以内的贷款（逾期91-180天或展期6-12个月），可疑类贷款为可能损失超过50%的贷款（逾期181天以上或展期超过12个月），而不良类贷款为损失超过50%的贷款（逾期90天以上或展期超过6个月）。选项C逾期90天属于不良贷款的起点，但需结合是否已展期判断，本题未提及展期，直接选择C。

【题干2】商业银行在贷款风险准备金计提中，次级类贷款的风险权重为？

A.100%

B.80%

C.60%

D.50%

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行资本管理办法》，贷款风险权重采用五级分类法：正常类50%，关注类75%，次级类80%，可疑类100%，损失类150%。次级类贷款对应80%的风险权重，因此正确答案为B。

【题干3】企业申请信用贷款时，银行最常使用的信用评估模型是？

A.FICO评分模型

B.5C分析法

C.Z-score模型

D.贷款五级分类法

【参考答案】A

【详细解析】FICO评分模型（含信用评分）是国际通用的个人和企业信用评估工具，通过量化分析还款能力、信用历史、负债情况等维度生成信用分数，广泛应用于金融机构授信决策。5C分析法（品质、能力、资本、担保、环境）是传统定性评估方法，Z-score模型主要用于企业破产预测，贷款五级分类法是风险分类工具而非评估模型，因此正确答案为A。

【题干4】抵押贷款的担保方式中，若抵押物价值评估不足，银行通常采取的增信措施是？

A.增加抵押物数量

B.协议价格调整

C.要求追加保证人

D.提高贷款成数

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行押品管理指引》，当抵押物价值不足时，银行可通过协议方式调整抵押物价值评估结果（即高估抵押物价值），或要求追加抵押物或保证人。选项B“协议价格调整”是直接增信措施，而选项C需追加保证人可能增加风险，选项D提高成数会降低风险覆盖，因此正确答案为B。

【题干5】某企业贷款期限为5年，年利率4.5%，采用等额本息还款方式，则每期还款额中本金占比随时间推移如何变化？

A.逐期递增

B.逐期递减

C.保持不变

D.先减后增

【参考答案】A

【详细解析】等额本息还款方式下，每期还款额固定，但每期本金偿还额占还款额的比例逐期递增，利息占比递减。计算公式为：每期本金=（贷款本金×月利率×(1+月利率)^n)/[(1+月利率)^n-1]，其中n为剩余期数，n值随时间推移减小，导致本金占比递增，正确答案为A。

【题干6】商业银行对贷款审批实行“三查”制度，具体指？

A.审贷、查贷、贷后

B.审贷、查贷、贷前

C.审贷、贷后、催收

D.审贷、查贷、催收

【参考答案】B

【详细解析】“三查”制度指贷前调查（查）、贷时审查（审）、贷后检查（贷后），是商业银行信贷管理的核心流程。选项B“审贷、查贷、贷前”表述有误，正确顺序应为贷前调查（查）、贷时审查（审）、贷后检查（贷后），因此正确答案为B。

【题干7】根据《商业银行法》，商业银行贷款利率不得违反国家利率管理政策，但可在贷款合同中约定？

A.固定利率

B.浮动利率（与LPR挂钩）

C.央行基准利率

D.同业市场利率

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行法》第四十三条，商业银行贷款利率实行市场化定价，可自主商定利率水平，但不得违反国家利率管理政策。浮动利率（如与LPR挂钩）是合规的利率定价方式，固定利率需符合监管要求，选项B正确。

【题干8】某企业因经营不善导致连续两年亏损，其信用评级可能从BBB降至？

A.BBB-

B.B+

C.B

D.A-

【参考答案】B

【详细解析】企业信用评级中，BBB-为投资级最低等级（接近垃圾债），B+为垃圾债等级。连续两年亏损导致偿债能力恶化，信用评级应从BBB-降至B+，因此正确答案为B。

【题干9】商业银行在不良贷款处置中，核销呆账需经多少个层次的审批？

A.总行

B.总行和分行

C.总行、