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校园网贷风险排查和防范措施

校园网贷风险排查与防范措施探析

校园网贷，作为互联网金融的一种特殊形态，曾以其“无抵押、门槛低、到账快”等特点悄然渗入大学校园。然而，在其看似便捷的表象下，潜藏着诸多不容忽视的风险，不仅威胁着学生的身心健康与财产安全，也对校园秩序和社会稳定构成潜在挑战。因此，系统排查校园网贷风险，构建行之有效的防范体系，是当前保障学生权益、维护校园和谐的重要课题。

一、校园网贷风险的多维排查

对校园网贷风险进行全面、深入的排查，是有效防范的前提。这种排查不应局限于单一环节，而应从学生、家庭、校园及网贷平台等多个维度展开。

（一）学生层面风险点识别

学生作为校园网贷的主要参与群体，其自身行为与认知偏差是风险产生的重要诱因。

1.非理性消费与超前消费风险：部分学生缺乏理性消费观念，盲目追求物质享受，或因社交、恋爱等原因产生超出自身经济能力的消费需求，从而轻易陷入网贷陷阱。

2.金融知识匮乏与风险意识薄弱：多数学生对金融产品的复杂性认识不足，难以辨别网贷平台的资质优劣和利率高低，对“砍头息”、“利滚利”等隐性成本缺乏警惕。

3.个人信息保护意识欠缺：为获取贷款，学生往往轻易向网贷平台提供身份证、学生证、家庭住址、父母联系方式等敏感个人信息，存在信息泄露及被滥用的风险。

4.心理承受能力与抗压能力不足：一旦陷入债务困境，学生容易产生焦虑、抑郁等负面情绪，甚至出现极端行为，对其心理健康造成严重影响。

（二）家庭与校园层面风险传导

校园网贷的风险并非孤立存在，它会向家庭和校园环境传导蔓延。

1.家庭经济负担加重：学生无力偿还高额债务时，最终往往需要家庭承担，给原本可能并不宽裕的家庭带来沉重的经济压力，甚至引发家庭矛盾。

2.校园安全稳定受冲击：部分网贷平台通过暴力催收、恐吓、威胁等手段向学生施压，不仅干扰学生正常的学习生活，也可能引发校园冲突，影响校园安全与稳定。

3.不良学风与价值观扭曲：网贷所催生的超前消费、攀比消费风气，可能对校园淳朴的学风造成侵蚀，误导学生形成错误的价值观。

（三）网贷平台层面风险剖析

部分校园网贷平台自身存在诸多不规范甚至违法违规问题，是风险的主要源头。

1.平台资质与合规性风险：一些网贷平台未经合法注册，缺乏金融监管部门批准，属于非法放贷机构，其经营活动不受法律保护，极易出现违约或跑路现象。

2.高息放贷与变相收费风险：部分平台以“低利息”为诱饵，实则通过服务费、手续费、逾期费等形式收取高额费用，实际利率远超法定上限，沦为“高利贷”。

3.虚假宣传与信息不透明风险：平台在宣传时往往淡化风险、夸大收益，对贷款条件、还款方式、违约责任等关键信息披露不充分、不明确，误导学生。

4.催收方式不规范风险：暴力催收、骚扰式催收是部分不良网贷平台的惯用手段，严重侵犯学生的人身权利。

二、构建校园网贷风险综合防范体系

防范校园网贷风险是一项系统工程，需要学生、家庭、学校、政府及社会各方协同发力，构建多维度、多层次的综合防范体系。

（一）强化学生个人风险意识与自我管理能力

学生是防范网贷风险的第一道防线。

1.树立理性消费观念：引导学生树立正确的消费观和价值观，倡导勤俭节约、量入为出的消费理念，自觉抵制超前消费、攀比消费的诱惑。

2.提升金融素养与法律认知：学校应将金融知识、法律常识纳入日常教学或专题讲座内容，帮助学生了解借贷合同、利率计算、个人征信等相关知识，明晰网贷的潜在风险与法律后果。

3.增强个人信息保护能力：教育学生妥善保管个人身份证件、银行卡号、密码及各类验证码，不随意向陌生平台或个人提供个人信息，警惕信息诈骗。

4.培养健康心理与抗压能力：加强心理健康教育，引导学生正确看待物质需求与精神追求，提升应对挫折和压力的能力，遇到困难时主动向学校、老师或家人求助。

（二）构建学校教育引导与管理监督体系

学校在校园网贷风险防范中扮演着至关重要的角色。

1.加强专题教育与宣传引导：将防范校园不良网贷纳入学生思想政治教育和安全教育体系，通过主题班会、案例警示、知识竞赛、校园广播、宣传栏等多种形式，常态化开展风险警示教育。

2.建立健全监测预警机制：密切关注学生异常消费行为和生活状态，鼓励辅导员、班主任深入宿舍、班级，及时发现并干预有网贷倾向或已陷入网贷困境的学生。可建立学生信用风险信息库，对高风险学生进行重点关注。

3.完善帮扶救助机制：对于确因生活困难需要资金支持的学生，学校应畅通正规资助渠道，如国家助学贷款、助学金、勤工助学岗位等，确保其基本生活需求得到保障，从源头上减少学生因经济困难而选择网贷的可能性。

4.严格校园内宣传管理：严禁任何网贷机构或个人在校园内进行网贷业务宣传和推广活动，清理校园内及周边的网贷小广告，营造清朗的校园环境。