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我国保险业务发展现状及问题研究

摘要

在经济时代这一新背景之下，人们的生活水平不断提高，保险市场得到了进一步的发展，大众开始投资于自身及将来生活保障。本文在分析中国保险业发展现状的基础上，结合保险业发展中存在保险业务人员专业性不强、保险代理手续费过高、产品同质化严重等问题，对今后保险业务发展途径进行了讨论。建议通过促进保险产品创新、培育保险专业人才、减少保险代理的费用这三个对策来解决以上问题。通过研究可以看出，中国保险业发展过程中存在产品、人员、成本等方面的缺陷，需从多个方面着手改进。

【关键词】保险业务、保险产品、同质化

目录

TOC\o1-3\h\u31028一、保险业务含义及发展历程 6

7442（一）保险业务的含义 6

10583（二）保险业务的发展历程 7

227481.萌芽阶段 7

229112.起步阶段 7

177823.迅速发展阶段 7

96334.调整与逐步提升阶段 7

4062（三）保险业发展的意义 8

31031.保险业发展促进居民消费 8

53452.保险业发展促进出口 8

140093.保险业发展促进社会就业 9

16067二、保险业务发展现状 10

14371（一）运营模式 10

18681（二）主要产品 10

192671.分红型产品 10

253322.与银行业务相关产品 10

187833.保障类产品 11

12820三、保险业务存在问题 11

30407（一）保险代理手续费偏高 11

29738（二）产品同质化问题严重 11

445（三）保险业务人员专业性不高 12

20290四、保险业务发展的发展路径 12

11687（一）降低保险代理成本 12

139（二）推动保险产品创新 12

13524（三）培养保险专业人才 13

27533结论 13

32085参考文献 15

新中国成立后，中国保险业走过了曲折的道路。我国在建国初期就开始了保险业的转型和整顿，并且逐渐奠定保险公司领导地位。直到1958年才开始受到计划经济体制冲击，国内基本上停止了保险业务。1979年4月经国务院批准重新开办保险业务。从而使中国保险业沉寂了20余年，重焕勃勃生机。

中国保险市场的规模在美国之后，在国际上位居第二位，中国保险业市场前景看好。保险和社会生活有着密切的关系，关系到社会的发展和稳定，事关民生福祉，它对服务经济的发展具有举足轻重的地位。消费者到保险公司投保与生老病死有关，它对于个体和其所处家庭的生产和生活都有着不可忽视的作用，但是当前保险公司在发展进程中还存在着许多不足之处。

我国经济发展迅速，国外很多保险公司都看到了中国内市场发展前景，纷纷登陆中国内地市场。国外保险业较国内发展较早，管理理论和实践经验均较我国许多保险公司先进，发展潜力较强。国内正在崛起的保险公司，也正在继续抢占市场份额，在激烈竞争的环境下，研究了我国保险业务发展状况，对其存在的问题进行剖析并找出合适的发展路径，从而使中国保险业不断发展壮大。

一、保险业务含义及发展历程

（一）保险业务的含义

保险就是指的一份为了保障人身和财产标的物在未来约定好的时间点可以获得有价赔偿的书面合同，保险合同双方被称之为保险人和被保险人。陈美桂，“基于钻石模型的中国保险中介产业竞争力分析”，《上海保险》,2018年第11期保险当事人订立书面契约，属资本投资行为，被承保人自愿为另一方付款，约定在未来，其投保标的受损遗失或因无法预知的意外，如承保人患病、死亡、残疾等，保险人允诺给它一笔钱。

陈美桂，“基于钻石模型的中国保险中介产业竞争力分析”，《上海保险》,2018年第11期

保险业是保险当事人以书面合同形式，将资源汇集在一起，以协议补偿方式，在协议期限内向被保险人办理利益返还的产业。

保险类型按投保标的物区分，一般有非人身保险与人身保险。保险公司的业务实际上也就是产品，产品类型区分是根据标的物不同来销售。杨柳，“改革开放四十年中国保险业发展回顾与展望”，《上海保险》,2018年第12期例如，财险、寿险，对保险业而言，是投机，就是炒作被承保人人身安全与财产安全。正因如此，保险业在营销知识、保险知识、财务知识方面都有了更专业和更苛刻的要求。以操作科学分析知识及坚实专业业务知识来开展综合性市场化活动。

杨柳，“改革开放四十年中国保险业发展回顾与展望”，《上海保险》,2018年第12期

（二）保险业务的发展历程

1.萌芽阶段

中国人民保险公司是新中国最早的全国性商业综合保险公司之一，自1979年复业以来，我国保险业在强势复苏中步入了混业经营阶段。

杨柳，“改革开放四十年中国保险