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演讲人：
日期:
人身保险核心知识解析
目
CONTENTS
录
02
主要险种分类
01
保险基础认知
03
保险功能解析
04
投保实务流程
05
常见误区规避
06
行业发展趋势
01
保险基础认知
人身保险定义与特征
人身保险定义
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故时，保险人需按照合同约定给付保险金。
人身保险特征
人身保险具有保险标的的特殊性、保险金的定额性、保险期限的长期性等特点。
人身保险分类
按照保障范围分类，人身保险可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。
保险行业发展历程
保险的思想和原始形态可追溯到古代，如古罗马的丧葬互助会、中国的“义仓”等。
古代保险萌芽
现代保险起源于海上保险，14世纪意大利出现类似现代形式的保险契约。
现代保险起源
18世纪，人身保险在英国得到快速发展，随后传入其他国家并逐渐普及。
人身保险发展
中国的人身保险业务在20世纪初期开始发展，新中国成立后得到进一步规范和发展。
中国保险发展
风险管理关联原理
风险识别与评估
人身保险的风险识别是识别被保险人所面临的风险，评估风险发生的可能性和损失程度。
01
风险分散与转移
人身保险通过集合大量具有相同风险的个体，实现风险分散；同时，被保险人将风险转移给保险人。
02
风险管理与控制
人身保险公司在承保前会进行风险评估，通过核保、费率调整等手段控制风险；在承保期间，还会通过再保险等方式进一步分散风险。
03
风险与收益平衡
人身保险的费率厘定需考虑风险发生的概率和损失程度，以确保保险公司的稳健运营和被保险人的合理保障。
04
02
主要险种分类
传统型人寿保险
分红型人寿保险
提供基本的死亡保障，在被保险人死亡时向受益人支付保险金。
除了基本的死亡保障外，还可以分享保险公司的经营成果，获得额外的分红收益。
人寿保险产品体系
万能型人寿保险
设有单独的投资账户，保险费用在扣除风险保障费用后进入投资账户进行投资，具有更高的灵活性。
投资连结型人寿保险
将保险费用分为风险保障部分和投资部分，投资部分直接投资于市场，具有更高的收益性和风险性。
保障被保险人在罹患合同约定的重大疾病时，能够获得高额的保险金用于治疗和康复。
报销被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用，包括门诊、住院、手术等费用。
为被保险人提供长期护理服务，如老年护理、康复护理等，以缓解家庭经济压力。
提供健康咨询、健康检查、健康风险评估等服务，帮助被保险人保持健康、预防疾病。
健康保险保障范围
重大疾病保险
医疗费用保险
长期护理保险
健康管理服务
意外险责任界定标准
意外伤害定义
意外伤害伤残评定
意外伤害保险责任
意外医疗费用报销
指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
在被保险人因意外伤害导致死亡、残疾或医疗费用支出时，保险公司按照合同约定给付保险金。
根据被保险人的伤残程度，按照合同约定比例给付保险金，伤残程度越高，给付比例越高。
报销被保险人因意外伤害导致的医疗费用，包括门诊、住院、手术等费用。
03
保险功能解析
家庭财务风险对冲
风险转移
通过购买保险产品，将家庭面临的财务风险转移给保险公司，降低家庭经济损失。
减轻家庭经济压力
保险赔付可以减轻家庭经济压力，保障家庭正常生活。
保障家庭成员未来生活
为家庭主要经济支柱购买保险，确保其在风险发生时家庭成员能够得到经济保障。
长期资产配置工具
稳健增值
人身保险作为一种长期资产配置工具，具有稳健的增值功能，能够为投保人创造长期稳定的收益。
01
多元化投资
人身保险投资渠道多样，包括银行存款、债券、股票、基金等，实现资产多元化配置，降低投资风险。
02
税收优惠
部分人身保险产品享有税收优惠，降低投保人税负，提高资产收益率。
03
社会保障补充机制
补充社保不足
人身保险可以作为社会保障的补充，弥补社保在保障范围、保障程度等方面的不足。
满足不同保障需求
人身保险产品种类繁多，可以根据个人及家庭的保障需求进行选择和组合，实现个性化保障。
提升保障水平
通过购买人身保险，可以提高个人及家庭的保障水平，增强抵御风险的能力。
04
投保实务流程
需求分析与保额测算
风险评估与保险计划
评估自身风险承受能力，结合保额测算结果，制定合适的保险计划。
03
根据需求确定合适的保险保额，需考虑个人收入、家庭支出、负债等因素。
02
保险保额测算
确定保险需求
根据个人及家庭实际情况，明确保险需求，如身故保障、健康保障、养老保障等。
01
产品对比筛选策略
按照保险公司要求，如实填写投保单，并提交相关身份证明、健康告知等资料。
核保签约关键步骤
填写投保单并提交资料
保险公司对投保单进行审核，评估被保险人的风险等级，决定是否承保及承保条件。
保险公司核保
核保
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