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2025年个人账户管理及基础结算业务培训班试题(附答案)

一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）

1.根据2025年必威体育精装版《个人银行账户分类管理办法》，以下哪类账户可支持非绑定账户资金转入且年累计限额不超过20万元？

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.临时账户

2.客户通过银行柜面开立Ⅰ类户时，除需提供有效身份证件外，还需完成的核心核验步骤是？

A.留存客户手写签名样本

B.通过人脸识别系统进行实名验证

C.核实客户工作单位

D.检查客户手机通讯录

3.某客户持过期身份证申请开立Ⅱ类户，银行应采取的正确操作是？

A.直接拒绝开户

B.要求客户出具临时身份证明后办理

C.先开户再提醒客户更新证件

D.登记客户其他辅助证件后开户

4.根据《人民币银行结算账户管理办法》，个人银行账户自开户之日起（）内无交易记录的，银行应暂停其非柜面业务，待重新核实身份后恢复。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

5.以下哪项不属于个人账户异常交易特征？

A.单日累计5笔向不同陌生账户转账，金额均为9999元

B.每月固定日期接收某公司代发工资

C.凌晨3点通过手机银行向境外账户转账5万元

D.新开户后立即转入100万元并分多笔小额转出

6.客户通过电子渠道开立Ⅱ类户时，银行需通过至少（）个外部渠道验证客户身份信息真实性。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.某老年客户因行动不便无法到柜面办理账户挂失，银行应提供的服务是？

A.要求客户委托直系亲属代办，需提供公证委托书

B.安排客户经理上门核实身份后办理

C.直接通过电话银行办理挂失

D.拒绝办理，要求客户必须到柜面

8.关于个人账户降级（Ⅰ类户降为Ⅱ类户）的操作，以下说法正确的是？

A.无需客户申请，银行可根据风险等级自动降级

B.需客户持有效身份证件到柜面办理，且降级后原Ⅰ类户功能终止

C.可通过手机银行自助操作，降级后仍可恢复为Ⅰ类户

D.降级后账户限额维持不变

9.根据反洗钱必威体育精装版要求，对风险等级较高的个人账户，银行应将客户身份资料保存至账户销户后至少（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

10.某客户声称身份证丢失，持户口簿申请开立Ⅲ类户，银行应如何处理？

A.户口簿可作为有效证件，直接办理开户

B.需同时提供出生证明或驾照等辅助证件

C.拒绝办理，户口簿无法单独用于开立Ⅲ类户

D.先开户，待客户补领身份证后更新信息

11.以下哪项属于基础结算业务中的“特约商户”范畴？

A.个人客户通过手机银行向朋友转账

B.超市通过POS机受理客户银行卡支付

C.企业通过网银向供应商汇款

D.客户通过第三方支付平台缴纳水电费

12.关于支票结算，以下说法错误的是？

A.支票的提示付款期限为自出票日起10日

B.支票可以背书转让

C.现金支票可用于支取现金或转账

D.支票的出票人账户余额不足时，银行应退票并按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款

13.客户通过手机银行办理跨行转账，选择“实时到账”模式，资金最晚应在（）到账。

A.2小时内

B.当日24点前

C.实时（秒级）

D.次工作日12点前

14.某客户持他人银行卡到柜面办理取现业务（无密码），银行正确的做法是？

A.核实代理人与持卡人关系后办理

B.要求代理人提供持卡人授权书及双方身份证

C.拒绝办理，需持卡人本人持身份证及银行卡办理

D.验证银行卡密码后办理

15.根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，客户通过第三方支付账户进行消费，单日累计限额最高为（）（Ⅰ类支付账户）。

A.1000元

B.5000元

C.1万元

D.5万元

16.以下哪项不属于银行结算账户的“变更”情形？

A.客户姓名由“张小明”改为“张阳”

B.客户手机号码由1381234变更为1395678

C.客户将Ⅱ类户升级为Ⅰ类户

D.客户因地址迁移，将账户开户行由A支行变更为B支行

17.某企业会计人员持盖有企业公章的委托书，代企业法定代表人办理个人银行卡挂失，银行应重点审核的是？

A.委托书是否加盖企业公章

B.会计人员与法定代表人的亲属关系

C.法定代表人身份证原件及会计人员身份证原件

D.企业近期银行流水

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