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2025商业银行实务试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.贷款C.投资D.手续费收入

2.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.存款业务B.贷款业务C.代收水电费D.发行金融债券

3.商业银行流动性最强的资产是（）

A.贷款B.现金资产C.证券投资D.固定资产

4.银行承兑汇票的承兑人是（）

A.出票人B.付款人C.银行D.收款人

5.我国商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.次级债务

6.商业银行向中央银行借款的方式不包括（）

A.再贷款B.再贴现C.转贴现D.回购协议

7.以下属于信用风险的是（）

A.利率变动B.借款人违约C.汇率波动D.操作失误

8.商业银行资产负债综合管理理论的核心是（）

A.规模对称原理B.结构对称原理C.偿还期对称原理D.目标互补原理

9.贷款五级分类中，不良贷款不包括（）

A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类

10.商业银行最基本的职能是（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的经营原则包括（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳定性

2.以下属于商业银行负债业务的有（）

A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.同业拆借

3.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款业务B.证券投资业务C.现金资产业务D.中间业务

4.影响商业银行流动性的因素有（）

A.客户提取存款B.贷款发放C.偿还到期债务D.金融市场波动

5.下列属于商业银行中间业务特点的有（）

A.不运用或不直接运用自有资金B.风险较低C.以接受客户委托为前提D.以收取手续费为主要目的

6.商业银行风险管理的主要策略有（）

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避

7.以下属于商业银行表外业务的有（）

A.担保B.承诺C.金融衍生业务D.代理业务

8.商业银行资本的作用有（）

A.营业功能B.保护功能C.管理功能D.支付功能

9.贷款定价的影响因素包括（）

A.资金成本B.风险成本C.管理成本D.市场竞争

10.商业银行客户关系管理的内容包括（）

A.客户识别B.客户开发C.客户维护D.客户评价

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的信用创造是无限制的。（）

2.定期存款的流动性比活期存款强。（）

3.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

4.资本充足率越高，商业银行的安全性越好。（）

5.商业银行的贷款业务是其最主要的盈利来源。（）

6.流动性风险是商业银行面临的最主要风险。（）

7.商业银行发行金融债券所筹集的资金可以用于发放贷款。（）

8.贷款五级分类中，关注类贷款属于不良贷款。（）

9.商业银行的资产规模越大，其经营效益就越好。（）

10.商业银行的现金资产是一种无盈利或低盈利资产。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的职能。

答：信用中介，将闲置资金集中并投放给需求者；支付中介，为客户办理支付结算；信用创造，通过存贷业务创造派生存款；金融服务，提供多种金融相关服务。

2.简述商业银行风险管理的流程。

答：风险识别，辨别可能面临的风险类型；风险评估，衡量风险的大小和影响程度；风险控制，采取措施降低风险；风险监测，持续跟踪风险状况，适时调整策略。

3.简述商业银行贷款的五级分类。

答：正常类，借款人能履行合同，有充分把握按时足额偿还本息；关注类，尽管目前有能力偿还，但存在一些可能影响还款的不利因素；次级类，借款人还款能力出现明显问题；可疑类，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能有损失；损失类，在采取措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。

4.简述商业银行中间业务的特点。

答：不运用或不直接运用自有资金；风险较低；以接受客户委托为前提；以收取手续费为主要目的；种类多、范围广。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何在安全性、流动性和盈利性之间寻求平衡。

答：商业银行要