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2025商业银行管理试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.贷款C.投资D.中间业务收入

2.以下属于商业银行表外业务的是（）

A.活期存款B.贷款承诺C.定期存款D.同业拆借

3.衡量商业银行流动性的指标不包括（）

A.存贷比B.流动性覆盖率C.资本充足率D.净稳定资金比例

4.商业银行风险管理的最基本要求是（）

A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制

5.以下哪项不属于商业银行的资产业务（）

A.现金资产B.贷款C.金融债券发行D.证券投资

6.信用风险的主要形式不包括（）

A.违约风险B.市场风险C.结算风险D.信用评级下降风险

7.商业银行资本的功能不包括（）

A.营业功能B.保护功能C.盈利功能D.管理功能

8.资产证券化的基础资产不包括（）

A.住房抵押贷款B.信用卡应收账款C.企业贷款D.股票

9.以下属于商业银行主动负债的是（）

A.活期存款B.定期存款C.同业拆借D.储蓄存款

10.商业银行进行资产负债管理的核心目标是（）

A.流动性B.安全性C.盈利性D.三者平衡

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能有（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.以下属于商业银行流动性风险管理方法的有（）

A.资金汇集法B.资产分配法C.缺口管理法D.久期管理法

3.商业银行面临的市场风险包括（）

A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险

4.商业银行的资本包括（）

A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.附属资本

5.商业银行贷款业务的基本要素有（）

A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.贷款用途

6.以下属于商业银行中间业务的有（）

A.代收代付业务B.银行卡业务C.代理业务D.担保承诺类业务

7.商业银行风险管理流程包括（）

A.风险识别B.风险评估C.风险应对D.风险监控

8.影响商业银行存款总量的因素有（）

A.经济发展水平B.金融市场竞争C.存款利率D.社会制度

9.商业银行证券投资的功能有（）

A.分散风险B.保持流动性C.合理避税D.增加收益

10.商业银行资产负债管理的策略有（）

A.资金匹配策略B.缺口管理策略C.久期管理策略D.资产证券化策略

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的信用创造是无限制的。（）

2.流动性风险是商业银行面临的最主要风险。（）

3.资本充足率越高，商业银行的经营越安全。（）

4.贷款五级分类中，次级、可疑和损失类贷款属于不良贷款。（）

5.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

6.风险管理的目标是消除风险。（）

7.商业银行可以随意提高存款利率来吸收存款。（）

8.资产证券化可以提高商业银行资产的流动性。（）

9.信用风险只存在于贷款业务中。（）

10.商业银行资产负债管理的最终目标是实现股东价值最大化。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行流动性管理的重要性。

答：流动性是商业银行正常运营基础。确保能随时满足客户提款和合理贷款需求，避免流动性危机引发挤兑，维护银行信誉，保持金融市场稳定，是安全与盈利的保障。

2.简述商业银行风险管理的主要方法。

答：包括风险识别，找出潜在风险；风险评估，衡量风险大小；风险分散，通过资产组合分散风险；风险转移，如保险、担保等；风险对冲，利用衍生品对冲；风险补偿，预留准备金应对损失。

3.简述商业银行资本的作用。

答：资本能为银行开业、运营提供资金；吸收意外损失，保护存款人和债权人利益；满足监管要求，增强公众信心；作为管理工具，约束银行扩张，保障稳健经营。

4.简述商业银行中间业务的特点。

答：不构成表内资产、负债；以接受客户委托方式开展；风险相对较低；收益稳定，能拓宽收入渠道；种类多样，创新空间大，能满足不同客户需求。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何平衡商业银行盈利性、安全性和流动性之间的关系。

答：要统筹兼顾。流动性是基础，