利率与相依结构对破产概率的影响研究.docxVIP

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2025-08-08 发布于上海
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利率与相依结构对破产概率的影响研究

一、引言

1.1研究背景与意义

在当今复杂多变的经济环境中，风险理论作为一门致力于研究风险度量、评估与管理的重要学科，在金融、保险等领域发挥着举足轻重的作用。而破产概率作为风险理论的核心研究内容，其重要性不言而喻。破产概率旨在衡量一个经济实体，如保险公司、金融机构或企业，在特定时间范围内因遭受各种风险冲击而导致财务困境，最终无力偿还债务，陷入破产境地的可能性。

对于保险公司而言，准确评估破产概率是其稳健运营的关键。若破产概率过高，意味着公司在面对保险索赔时可能出现资金短缺，无法履行赔付义务，这不仅会损害公司的信誉，还可能引发客户的信任危机，导致客户流失，进