四章反洗钱管理一节客户身份识别.pdfVIP

第四章反洗钱管理

第一节客户识别

客户识别是指营业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金

额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务时，应当要求客户出

示有效的件或者其他明文件，核对并登记客户的。

一、基本要求

1、在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客

户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务且金额单笔

1万元以上或者外币等值1000以上的，应当识别客户，了解实际控制

客户的自然人和的实际受益人，核对客户的有效件或者其他明

文件，登记客户基本信息，并留存有效件或者其他明文件的复

印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层

的批准。

2、为自然人客户办理单笔5万元以上或者外币等值1万以上现

金存取业务的，应当核对客户的有效件或者其他明文件。

3、提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人

4、利用、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服

务时，应实行严格的认证措施，采取相应的技术保障，强化管理程

序，识别客户。

5、对客户委托人办理的业务，在按规定对被人采取客户识别

措施时，应当核对人的有效件或者明文件，登记人的

或者名称、、件或者明文件的种类、号码。确认关系

的存在。

6、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

（1）客户要求变更或者名称、件或者明文件种类、

号码、资本、经营范围、法定代表人或者的。

（2）客户行为或者情况出现异常的。

（3）客户或者名称与有关部门、机构和司法机关依法要求金融

机构协查或者关注的嫌疑人、洗钱和融资分子的或者名称相同的

（4）客户有洗钱、融资活动嫌疑的。

（5）金融机构获得的与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者

相互的。

（6）先前获得的客户资料的性、有效性