非银行支付机构监督管理条例(2024版)深度解读.pptxVIP

非银行支付机构监督管理条例(2024版)深度解读.pptx

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主讲人:时间:2025.07非银行支付机构监督管理条例

第四章监督管理01目录第一章总则第二章设立、变更与终止04第五章法律责任第三章支付业务规则第六章附第一章总则01PART

规范行为为了规范非银行支付机构行为,保护当事人合法权益。01防范风险防范化解风险,促进非银行支付行业健康发展。02法律依据根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等法律。03目的和依据

非银行支付机构在境内依法设立,取得支付业务许可,从事电子支付指令转移货币资金的有限责任公司或股份有限公司。跨境支付服务境外非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务,需在境内设立非银行支付机构。PART01PART02定义

法律遵守遵守法律、行政法规的规定。便民服务以提供小额、便民支付服务为宗旨。安全高效遵循安全、高效、诚信和公平竞争的原则。金融安全维护国家金融安全,不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益则

监管机构中国人民银行依法对非银行支付机构实施监督管理。01分支职责中国人民银行的分支机构根据授权履行监督管理职责。02反洗钱等遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗等规定,防范违法犯罪活动。03监督管理

第二章设立、变更与终止02PART

”设立条件符合《中华人民共和国公司法》的规定,主要股东、实际控制人财务状况良好,拟任管理人员熟悉相关法律法规等。名称要求名称中应当标明“支付”字样。注册资本注册资本最低限额为人民币1亿元,应当为实缴货币资本。批准许可设立非银行支付机构需经中国人民银行批准,取得支付业务许可立

0102批准事项变更名称、注册资本、业务类型或经营地域范围等需经中国人民银行批准。变更条件主要股东、实际控制人财务状况良好,拟任管理人员熟悉相关法律法规等。变更

注销许可拟终止支付业务的,应当向中国人民银行申请注销支付业务许可。01清算解散的,应当依法进行清算,清算过程接受中国人民银行的监督。03保障用户制定保障用户资金和信息安全方案,并向用户公告。02终止

01设立要求在住所所在地以外的省、自治区、直辖市为线下经营的特约商户提供支付服务的,应当按照规定设立分支机构,并向中国人民银行备案。分支机构

第三章支付业务规则03PART

分类支付业务分为储值账户运营和支付交易处理两种类型。01规则制定具体分类方式和监督管理规则由中国人民银行制定。02业务类型

禁止事项不得涂改、倒卖、出租、出借支付业务许可证,或者以其他形式非法转让行政许可。02许可范围按照支付业务许可证载明的业务类型和经营地域范围从事支付业务。01业务范围

制度建设建立健全并落实合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度等。系统要求具备必要和独立的业务系统、设施和技术,确保支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的连续性、安全性、可溯源性。业务管理

协议签订与用户签订支付服务协议,明确权利义务、支付业务流程、电子支付指令传输路径等。01用户权益保障用户资金安全和信息安全,不得将核心业务和技术服务委托第三方处理。02尽职调查建立持续有效的用户尽职调查制度,识别并核实用户身份,了解用户交易背景和风险状况。03用户服务

实名开立支付账户应当以用户实名开立。预付资金将从用户处获取的预付资金及时等值转换为支付账户余额或者预付资金余额。信息保护不得非法买卖、出租、出借支付账户。010203账户管理

01信息包含将收款人和付款人信息等必要信息包含在电子支付指令中。02禁止伪造不得伪造、变造电子支付指令。支付指令

01划转规定根据用户发起的支付指令划转备付金。03比例要求净资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规定。02存放要求将备付金存放在中国人民银行或者符合中国人民银行要求的商业银行。备付金管理

合作开展通过中国人民银行确定的清算机构处理合作开展的支付业务。报送信息及时报送真实、准确、完整的交易信息。清算业务

第四章监督管理04PART

股权管理控股股东、实际控制人应当遵守非银行支付机构股权管理规定。禁止规避不得通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避监管。0102股东监管

报送内容向中国人民银行报送支付业务信息、经审计的财务会计报告、经营数据报表、统计数据等。信息报送

分类监管中国人民银行按照规定对非银行支付机构进行分类评级,并根据分类评级结果实施分类监督管理。分类评级

调查取证进入涉嫌违法违规行为发生场所调查取证。02查阅资料查阅、复制相关文件、资料和业务系统。03现场检查对非银行支付机构进行现场检查和非现场监督管理。01检查措施

重大影响事项发生对其经营发展、支付业务稳定性和连续性、用户合法权益产生重大影响事项的,应当按照规定向中国人民银行报告。股权质押主要股东拟质押非银

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