信用与信用形式 课件.pptVIP

货币银行学

第二章信用与信用形式信用的产生与发展（了解）1信用工具(在金融市场一章讲）2信用形式（掌握）3信用的作用（理解）4

第二章信用与信用形式教学重点和难点：各种信用形式的现实应用；现代信用对经济的推动作用及其可能出现的泡沫经济问题。教学目的与要求：通过本章的学习，使学生了解信用与货币的关系，现代信用的形式，正确理解现代信用与经济的关系。核心内容是现代信用对经济的推动作用及其可能以出现的泡沫经济问题

2025/7/2641、信用的定义社会学解释信用被用来作为评价人的一个道德标准，包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约，即仁、义、礼、智、信。经济学解释信用是以偿还为条件的借贷行为，这种借贷行为可以采取商品形式，也可以采取货币形式。信用是一种价值运动形式。信用的基本构成要素信用关系：债权债务关系，借出叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。信用标的：货币或商品。信用载体：即信用工具。信用条件：主要有期限和利率。一信用概述

7/26/20255《新帕尔格雷夫经济大辞典》提供信贷意味着把对某物(如一笔钱)的财产权给以让度，以交换在将来的某一特定时刻对另外的物品(如另外一部分钱)的所有权。牛津法律大辞典信用(Credit)，指在得到或提供货物或服务后并不立即而是允诺在将来付给报酬的做法。一信用概述

7/26/202562、信用的本质从经济意义上看，信用是以借贷为特征、以还本付息为条件的经济行为，是不发生所有权变化的价值单方面转移.信用是一种契约关系，是以借贷为基础并受法律保护的产权契约关系。信用实质上是财产使用权的暂时让渡，这种让渡不是无偿的，而是以还本付息为条件。信用与债权债务是同时发生的，是借贷活动的两个方面。一信用概述

7/26/20257一信用概述债权人债务人授信：债权人将商品或货币借出受信：债务人接受商品或货币守信：债务人遵守承诺，按期偿还商品或货币

贷方借方还本付息在一定的间隔期后GG’第一节信用的产生与发展让渡商品或货币的使用权一、信用的概念

第一节信用的产生与发展

第一节信用的产生与发展二、信用的产生和发展从历史的角度考察信用的产生剩余产品、贫富差别和私有制的出现是信用产生的基础和条件。从信用的发展看,有两个大的飞跃▲信用方式的进化▲信用活动领域的扩大

7/26/2025111、客观基础：商品经济的发展二信用产生的原因解决社会资源的不合理配置商品交易困难通过赊销赊买，实现商品的价值。货币分布不均衡解决两大现实经济问题

7/26/2025122、私有制和贫富两极分化原始公社末期，随着剩余生产物的增多，公社首领逐渐将其据为已有，于是社会成员逐渐分化为富有阶层和贫穷阶层。在贫穷阶层中，大部分人沦为奴隶，一部分成为所谓自由民。这部分自由民为生计所迫(生产和生活需要)被迫向富者借贷，于是就实际上产生了信用和信用关系。3、商品和货币占有不均衡随着商品生产的发展，作为商品经济两大要素的商品和货币的矛盾也日益增强。货币和商品在各所有者之间分布很不均衡，有时需要购买商品的人没有货币，同时有货币的人又不需要购买，这种矛盾通过信用迎刃而解。二信用产生的原因

第一节信用的产生与发展资本主义信用高利贷信用社会主义信用信用的发展阶段123

第一节信用的产生与发展（一）高利贷信用高利贷信用亦称高利贷资本。高利贷资本就是通过贷出实物或货币方式榨取高额利息的古老形式的生息资本。高利贷有两个明显的特点

1．利息率高2．非生产性

7/26/2025151、高利贷定义高利贷，顾名思义就是这种信用的利率水平很高，贷者要收取较高的利息，借者要付出较高的代价。人行及高法规定，高于同期贷款利息4倍以上的贷款，且不计复利。特点：利率奇高、信用不发达或信用程度太低、常与黑恶势力相勾结。四高利贷

高利贷信用（续）羊羔息：即借一还二。如年初借100元，年末还200元。坐地抽一：借贷期限1个月，利息1分，但借时须将本金扣除十分之一。到期按原本金计息。如借10元，实得9元，到期按10元还本付息。7/26/202516四高利贷

高利贷的利息高的原因(1)大多数借款是为了取得一般的、必需的购买手段和支付手段；(2)人们不容易获得货币，但是对货币的需求量又很大。思考：现代经济活动中有没有高利贷信用，为什么？7/26/202517四高利贷

7/26/2025183、高利贷的控制措施利率管制与总利息水平对官员从业的限制开办官办机构规定一些免责条款对机构发放执照阶级斗争建立正常信贷机构和信用合作