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商业银行习题（附参考答案）

单选题

1.商业银行最基本的职能是（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

答案：A

分析：信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能，通过吸收存款和发放贷款实现资金融通。

2.以下不属于商业银行现金资产的是（）

A.库存现金B.存放同业款项C.短期证券投资D.在中央银行存款

答案：C

分析：现金资产包括库存现金、存放同业款项、在中央银行存款和在途资金等，短期证券投资不属于现金资产。

3.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.次级债务

答案：D

分析：核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等，次级债务属于附属资本。

4.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务是（）

A.回购协议B.信贷承诺C.票据发行便利D.单一银行贷款

答案：B

分析：信贷承诺是银行与客户达成的具有法律约束力的契约，按约定为客户提供信贷便利。

5.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款

答案：C

分析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，处于停产、半停产状态符合这一特征。

6.下列属于商业银行表外业务的是（）

A.活期存款B.贷款C.信用证业务D.证券投资

答案：C

分析：信用证业务是商业银行的表外业务，不列入资产负债表，但会影响银行的损益。

7.商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）

A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能

答案：A

分析：信用中介职能就是将资金从盈余方转移到短缺方，实现资金融通。

8.下列关于商业银行贷款定价的说法中，错误的是（）

A.贷款定价要考虑银行的资金成本

B.贷款定价只需考虑客户的信用等级

C.贷款定价要考虑贷款的风险溢价

D.贷款定价要考虑银行的目标利润

答案：B

分析：贷款定价需要综合考虑资金成本、客户信用等级、贷款风险溢价、目标利润等多方面因素，而不是只考虑客户信用等级。

9.商业银行的流动性需求不包括（）

A.存款客户的提现需求B.贷款客户的贷款需求

C.法定存款准备金的需求D.股东的分红需求

答案：D

分析：流动性需求主要来自存款客户提现、贷款客户贷款和法定存款准备金等，股东分红需求不属于流动性需求。

10.以下哪种方法不是商业银行用于衡量和管理流动性风险的方法（）

A.缺口分析B.久期分析C.现金流分析D.压力测试

答案：B

分析：久期分析主要用于衡量利率风险，缺口分析、现金流分析和压力测试可用于衡量和管理流动性风险。

多选题

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务E.调节经济

答案：ABCDE

分析：商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务和调节经济等职能。

2.商业银行的资产主要包括（）

A.现金资产B.贷款C.证券投资D.固定资产E.无形资产

答案：ABCD

分析：商业银行资产包括现金资产、贷款、证券投资、固定资产等，无形资产通常不是商业银行主要资产。

3.商业银行的负债主要包括（）

A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行金融债券E.应付款项

答案：ABCDE

分析：商业银行负债包括存款、向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券和应付款项等。

4.商业银行的贷款按保障程度可分为（）

A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.自营贷款E.委托贷款

答案：ABC

分析：按保障程度贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现，自营贷款和委托贷款是按贷款资金来源和经营责任划分的。

5.商业银行常用的风险识别方法有（）

A.专家调查列举法B.资产财务状况分析法

C.情景分析法D.分解分析法E.失误树分析法

答案：ABCDE

分析：商业银行常用的风险识别方法包括专家调查列举法、资产财务状况分析法、情景分析法、分解分析法和失误树分析法等。

6.商业银行的表外业务可以分为（）

A.担保类业务B.承诺类业务C.金融衍生交易类业务

D.