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中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题含答案

一、单项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债

答案：A

解析：国债以国家信用为担保，风险最低，预期收益率也最低；企业债券风险高于国债，预期收益率也相对较高；股票风险最大，预期收益率通常最高。所以按预期收益率从低到高顺序排列为国债、企业债券、股票。

2.下列关于退休规划说法正确的是（）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

答案：A

解析：退休规划的重要性在于尽早开始准备，因为退休规划涉及长期的资金积累和规划，开始太迟可能无法积累足够的资金。规划期通常较长，一般为1020年甚至更久。投资应根据个人的风险承受能力进行合理配置，并非极其保守，也不能过于乐观，要平衡风险和收益。

3.下列（）不属于现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

答案：D

解析：现金等价物是指流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。活期储蓄、货币市场基金、各类银行存款都符合这些特点，而股票的价格波动较大，风险较高，不属于现金等价物。

4.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

答案：C

解析：持有期收益率=（卖出价买入价+红利）÷买入价×100%。代入数据可得：[(2520+0.3)÷20]×100%=26.5%。

5.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。

A.温和进取型

B.中庸稳健型

C.非常进取型

D.保守型

答案：D

解析：保守型客户通常厌恶风险，偏好低风险、低收益的投资产品，如国债、存款、货币与债券基金等，符合该客户的特征。

6.商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

答案：B

解析：根据相关规定，商业银行应按季度准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

7.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

答案：B

解析：该产品投资者的收益分为两部分计算。在LIBOR处于2%2.75%区间的90天，收益为50000×6%×(90÷360)=750美元；其余36090=270天，收益为50000×2%×(270÷360)=750美元。总收益为750+750=1500美元。

8.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这体现了金融市场的（）功能。

A.优化资源配置功能

B.调节经济功能

C.反映经济运行的功能

D.交易功能

答案：C

解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，能够反映国民经济景气度指标，体现了其反映经济运行的功能。

9.下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。

A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

答案：C

解析：合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值，这是合法的税收规划手段，不属于恶意钻法律漏洞的行为。税收规划要在合法合规的前提下，为客户减轻税负、实现节税收益，并且要综合考