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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第二十二章历年真题摘选带答案(5卷单选题100题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第二十二章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三条，商业银行的设立应当具备哪些条件？

【选项】A.最低注册资本10亿元

B.有符合要求的从业人员

C.有健全的流动性风险管理体系

D.有符合要求的营业场所和设施

【参考答案】D

【详细解析】本题考查商业银行设立条件。根据《商业银行法》第十四条，设立商业银行需具备营业场所、自有资金不低于10亿元（后修订为不同规模）、符合任职资格的从业人员等条件。选项A未体现动态调整后的注册资本要求，选项C属于审慎经营要求而非设立条件，故正确答案为D。

【题干2】反洗钱义务人发现可疑交易时，应向什么机构提交报告？

【选项】A.当地人民银行分支机构

B.上级监管机构

C.客户所在地公安机关

D.第三方审计机构

【参考答案】A

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十条，金融机构需在发现可疑交易后5个工作日内向反洗钱监测分析中心报告，再由监测分析中心在2个工作日内向所在地人民银行分支机构提交。选项B、C、D均不符合法定报告路径。

【题干3】《银行业消费者权益保护办法》规定，银行向客户披露产品风险时，应确保其能够充分理解哪些核心信息？

【选项】A.产品定价机制

B.交易对手违约风险

C.重大事项变更程序

D.知识产权归属

【参考答案】B

【详细解析】根据办法第二十一条，银行需向客户充分揭示产品风险等级、交易对手违约风险等关键风险点。选项A涉及定价机制属于基础信息，选项C为程序性内容，选项D与消费者权益无直接关联。

【题干4】存款保险制度覆盖的金融机构类型不包括以下哪类？

【选项】A.商业银行

B.城商行

C.证券公司

D.城市信用合作社

【参考答案】C

【详细解析】根据《存款保险条例》第二条，存款保险覆盖所有经批准吸收公众存款的金融机构，包括商业银行、农村信用合作社、城市信用合作社等，但证券公司等非存款类金融机构不在覆盖范围内。

【题干5】反洗钱客户身份识别中，了解客户原则要求金融机构核实哪些信息？

【选项】A.客户身份证件真伪

B.客户资金来源合法性

C.客户交易目的合理性

D.客户关联交易风险

【参考答案】A

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第六条，了解客户需核实客户身份基本信息（如身份证件真伪），了解客户与识别客户风险是递进关系，选项B、C、D属于风险识别阶段要求。

【题干6】商业银行接管期限最长不超过多少个月？

【选项】A.3

B.6

C.12

D.24

【参考答案】B

【详细解析】根据《商业银行法》第四十四条，接管期限最长为6个月，若情况复杂经国务院批准可延长，但最长不超过12个月。选项C为特殊情况下的延长上限，选项D超出法定范围。

【题干7】个人金融信息保护中，敏感信息包括但不限于哪些内容？

【选项】A.生物识别信息

B.客户联系方式

C.常见地址

D.交易对手名称

【参考答案】A

【详细解析】根据《银行业金融机构信息安全管理指引》第三十二条，生物识别信息、行踪轨迹、金融账户密码等属于敏感信息。选项B、C、D属于一般信息范畴。

【题干8】反洗钱义务人内部培训频率不得低于什么标准？

【选项】A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

【参考答案】B

【详细解析】根据《反洗钱法》第二十五条，金融机构应每季度至少开展一次反洗钱培训，选项C、D频率不足，选项A虽符合部分指引但非强制性规定。

【题干9】商业银行法规定，存款准备金率由哪一机构调整？

【选项】A.国家发改委

B.中国人民银行

C.财政部

D.最高人民法院

【参考答案】B

【详细解析】根据《中国人民银行法》第十条，存款准备金率由央行根据货币政策需要调整，选项B正确。选项A涉及产业政策，C为财政政策制定机构。

【题干10】消费者权益保护中，自主选择权不包括以下哪项？

【选项】A.选择存款币种

B.拒绝捆绑销售

C.更换服务网点

D.禁止查询账户

【参考答案】D

【详细解析】根据《银行业消费者权益保护办法》第十条，自主选择权涵盖产品选择、服务方式等，但禁止查询账户属于客户义务范畴，选项D正确。

【题干11】反洗钱客户身份识别资料保存期限为多少年？

【选项】A.3

B.5

C.10