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银行信贷业务独立审批人的工作规范与流程
目录
一、总则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3
1.1目的与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3
1.2适用范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.3基本原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.4术语解释．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5
二、独立审批人职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6
2.1信贷审批权限．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
2.2审查核心内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10
2.3风险评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12
2.4审批决策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13
2.5异议与上报机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14
2.6信息必威体育官网网址义务．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15
三、独立审批人任职资格．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18
3.1基本条件．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
3.2专业能力要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20
3.3职业道德标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21
3.4排除性规定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22
四、独立审批人工作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24
4.1信贷申请受理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27
4.2资料审核与初步评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28
4.3现场调研与尽职调查．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30
4.4风险分析与评审．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31
4.5审批意见形成．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
4.6审批结果反馈．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34
五、独立审批人工作规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37
5.1独立性保障措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38
5.2审查标准统一性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39
5.3工作效率要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40
5.4沟通与协调规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41
5.5异议处理程序．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
5.6内部监督机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45
六、信贷档案管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46
6.1档案建立与归档．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47
6.2档案保管与必威体育官网网址．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49
6.3档案调阅与借阅．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50
6.4档案销毁规定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51
七、考核与责任．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．
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