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社保与商保之养老篇课件

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目录

壹

社保养老概述

陆

养老规划的案例分析

贰

商保养老概述

叁

社保与商保的比较

肆

养老规划的重要性

伍

养老规划的实施步骤

社保养老概述

壹

社保养老的定义

基本养老保险是国家强制实施的社会保障制度，旨在为退休人员提供基本生活保障。

基本养老保险制度

养老金的计算依据个人缴费年限、缴费基数等因素，确保退休后能领取相应数额的养老金。

养老金的计算方式

社保养老包括个人账户和统筹账户两部分，个人缴费进入个人账户，单位缴费进入统筹账户。

个人账户与统筹账户

01

02

03

社保养老的覆盖范围

基本养老保险覆盖城镇职工，提供退休后基本生活保障，是社保养老的核心部分。

基本养老保险

针对残疾、低收入等特殊群体，社保提供额外的养老保障措施，确保他们晚年生活无忧。

特殊群体养老保障

城乡居民养老保险面向非城镇职工，包括农民和城镇非就业居民，确保更广泛群体的养老需求。

城乡居民养老保险

社保养老的待遇标准

根据个人缴费年限和平均工资，基本养老金按比例计算，确保退休人员基本生活。

基本养老金计算

不同地区根据经济发展水平和物价指数，对养老金待遇进行适当调整，保障公平性。

地区差异调整

对于高龄、残疾等特殊群体，社保养老待遇有额外的优待政策，以体现社会关怀。

特殊群体优待政策

商保养老概述

贰

商保养老的定义

商业养老保险是个人或企业通过购买商业保险产品，为老年生活提供经济保障的一种方式。

01

商业养老保险的性质

商业养老保险与社会保险养老的主要区别在于，前者是自愿购买，后者是国家强制性保险。

02

与社保养老的区别

商业养老保险产品多样，包括终身年金、定期年金等，消费者需根据自身需求和经济状况选择合适产品。

03

产品类型与选择

商保养老的产品类型

终身年金保险为投保人提供终身的收入保障，确保退休后有稳定的经济来源。

终身年金保险

01

定期年金保险在约定的期限内提供固定收入，适合有特定退休规划需求的个人。

定期年金保险

02

投资连结保险将保费投资于不同基金，收益与市场表现挂钩，具有较高的投资风险和回报潜力。

投资连结保险

03

万能寿险结合了保障和储蓄功能，提供灵活的保费支付和可调整的死亡保障。

万能寿险

04

商保养老的优势与劣势

商业养老保险通常提供多种产品选择，客户可根据自身需求定制保障计划。

灵活性和选择性

商业养老保险往往与投资相连，有潜力提供比社保更高的回报率。

投资回报潜力

商业养老保险可能涉及较高的费用和成本，包括管理费和保险费等。

成本和费用问题

商业养老保险的保障范围可能有限，不涵盖所有养老相关的风险和需求。

保障范围的限制

社保与商保的比较

叁

覆盖人群差异

社保面向所有符合条件的公民，确保基本养老保障，如美国的社会保障退休金。

社保的普遍覆盖性

商业养老保险通常针对特定人群，如企业员工或特定职业群体，例如教师退休金计划。

商保的特定人群定位

社保通常具有强制性，要求符合条件的个人必须参保，如中国的城镇职工基本养老保险。

社保的强制性参保

商业保险多为自愿购买，个人可根据自身需求和经济能力选择合适的保险产品。

商保的自愿性选择

待遇水平对比

基本养老金水平

社保提供的基本养老金通常根据个人缴费年限和当地平均工资计算，保障基本生活需求。

待遇调整机制

社保养老金会根据物价上涨等因素定期调整，而商保的待遇调整则取决于保险合同条款。

商业养老保险收益

补充养老金差异

商业养老保险的待遇水平取决于所购买的保险产品类型、缴费额度及投资回报率。

社保的补充养老金部分有限，而商保可提供更高额度的补充养老金，满足不同人群需求。

选择与搭配策略

01

根据个人的经济状况、健康状况和退休规划，明确自己对养老保障的需求。

02

分析社保提供的基本养老金、医疗保障等福利，了解其在养老中的作用和限制。

03

挑选与个人需求相匹配的商业养老保险和健康保险产品，以补充社保的不足。

04

结合社保和商保，制定一个多元化的资产配置方案，确保养老金的稳定增值。

05

评估未来可能的护理需求，考虑购买长期护理保险，以应对老年可能的护理风险。

确定个人需求

评估社保覆盖范围

选择合适的商保产品

制定灵活的资产配置

考虑长期护理保险

养老规划的重要性

肆

人口老龄化现状

随着医疗进步和生活水平提高，全球范围内老年人口比例不断上升，老龄化成为全球性问题。

中国是世界上老年人口最多的国家，预计到2050年，65岁及以上老年人口将占总人口的三分之一。

老龄化导致劳动力市场紧缩，养老支出增加，对经济增长和社会保障体系构成压力。

家庭结构变化，独居老人增多，家庭养老压力增大，需要社会提供更多的养老服务和支持。

全球人口老龄化趋势

中国老龄化特点

老龄化对经济的影响

老龄化对家庭的影响

养老金缺口