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泉州中小企业融资影响因素剖析与突破路径探寻

一、引言

1.1研究背景

在我国经济体系中，中小企业占据着不可或缺的重要地位，是推动经济增长、促进就业、激发创新活力的关键力量。截至2018年底，全国注册的工商类中小企业超过3400万家，全国规模以上的中小企业约36.3万家，它们在经济发展、社会稳定等方面贡献卓越。泉州，作为我国民营经济最为活跃的地区之一，中小企业更是遍地开花，成为当地经济发展的核心驱动力。

泉州市以民营经济活跃而著称，其中中小企业在泉州民营经济发展过程中扮演着尤为重要的角色。据统计，截至2016年12月，泉州地区在工商行政部门注册的民营企业已超过15万家，产值占全市国民生产总值的92%，缴纳税金占全市财政收入的85%，解决了全市80%外来劳动力就业人数，其中中小企业无论是企业数量、工业产值还是就业人数均占全市总量的九成以上。这些中小企业广泛分布于纺织服装、鞋业、建材家居、食品饮料等多个传统产业领域，形成了具有鲜明特色的产业集群，如石狮的纺织服装产业集群、晋江的鞋业产业集群、南安的建材家居产业集群等。它们不仅为当地居民提供了丰富的就业机会，降低了失业率，还通过不断的技术创新和产品升级，推动了产业结构的优化和升级，为泉州经济的腾飞奠定了坚实基础。

然而，在中小企业蓬勃发展的背后，融资难题却如影随形，成为制约其进一步发展壮大的瓶颈。融资难、融资贵问题制约着中小微企业的快速发展。对于泉州的中小企业而言，这一问题尤为突出。一方面，中小企业由于自身规模较小，资产总量有限，缺乏足够的抵押物，难以满足银行等金融机构的贷款要求。据调查，泉州多数中小企业以市场商贸型企业为主，抵质押能力弱，在获取贷款额度、贷款审批、贷后监管等方面成本往往较高，致使中小企业发展资金较为短缺，甚至容易出现经营困难。另一方面，中小企业普遍存在信息不透明的问题，财务制度不够健全，经营管理水平参差不齐，这使得金融机构在评估其信用风险时面临较大困难，从而导致银行对中小企业的不良贷款比率容忍度较低，对中小企业惜贷、惧贷。同时，由于中小企业的经营稳定性相对较差，市场竞争力较弱，在经济下行压力加大或市场环境发生变化时，更容易受到冲击，进一步增加了其融资的难度。

在传统融资模式下，中小企业融资渠道狭窄，主要依赖银行贷款和民间借贷。但银行贷款门槛高、审批周期长，民间借贷利率高、风险大，这都使得中小企业的融资成本居高不下，融资效率低下。据相关数据显示，泉州中小企业的融资成本普遍比大型企业高出20%-50%，这无疑加重了企业的负担，压缩了企业的利润空间，严重制约了企业的发展。此外，融资结构不合理也是泉州中小企业面临的一个重要问题。它们过度依赖短期贷款，缺乏长期稳定的资金来源，这使得企业在进行长期投资和技术创新时面临资金短缺的困境，影响了企业的可持续发展能力。

在当前经济形势下，解决泉州中小企业融资问题迫在眉睫。这不仅关系到中小企业自身的生存与发展，也关系到泉州地区经济的稳定增长和就业的稳定。因此，深入研究泉州中小企业融资的影响因素，探寻有效的解决方案，具有重要的现实意义和理论价值。

1.2研究目的与意义

本研究旨在深入剖析泉州中小企业融资的影响因素，通过多维度的研究方法，全面了解泉州中小企业融资的现状，从企业自身、金融机构、政府政策以及社会环境等多个层面挖掘影响融资的关键因素，为解决泉州中小企业融资难题提供科学、合理、有效的参考依据和切实可行的解决方案。

中小企业融资问题一直是学术界和实务界关注的焦点。从理论层面来看，对泉州中小企业融资影响因素的研究，能够进一步丰富和完善中小企业融资理论体系。不同地区的中小企业由于经济环境、产业结构、文化背景等因素的差异，其融资状况和影响因素也不尽相同。泉州作为民营经济发达的地区，中小企业具有独特的发展模式和融资特点，对其进行深入研究，可以为中小企业融资理论提供新的实证案例和研究视角，有助于深化对中小企业融资规律的认识，推动相关理论的创新与发展。

从实践意义来讲，泉州中小企业在当地经济中占据着重要地位，其发展状况直接关系到地方经济的繁荣和稳定。解决中小企业融资难题，有利于缓解企业资金紧张的局面，为企业的生产经营和发展壮大提供充足的资金支持，帮助企业扩大生产规模、引进先进技术和设备、开展技术创新和产品研发，提高企业的核心竞争力，促进企业的可持续发展。众多中小企业的良好发展能够创造更多的就业机会，吸纳大量劳动力，降低失业率，从而维护社会的稳定和谐。

此外，解决泉州中小企业融资问题，还有利于优化当地的金融生态环境。通过加强金融机构与中小企业之间的合作与交流，促进金融产品和服务的创新，提高金融资源的配置效率，推动金融市场的健康发展。这不仅有助于提升金融机构的服务水平和盈利能力，还能增强金融体系对实体经济的支持能力