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借款协议认定

一、借款协议认定的主体

借款协议的认定涉及到对签订协议双方主体资格的确认。出借人需具备完全民事行为能力，能够独立进行民事活动并承担相应法律责任。借款人同样应具备民事行为能力，若是法人或非法人组织，则需具有合法的经营资格和相应的借款权限。例如，企业法人需在其营业执照规定的经营范围和章程规定的权限内进行借款活动。

二、借款协议认定的形式要件

借款协议应当采用书面形式，明确记载双方当事人的姓名（名称）、住所、联系方式，借款金额、用途、利息计算、借款日期、还款时间，违约责任等主要内容。在某些情况下，虽然没有订立书面借款协议，但双方通过口头约定并实际履行了借款行为，且有相关证据证明借款事实存在，如转账记录、聊天记录、证人证言等，也可认定借款关系成立。

三、借款协议认定的实质要件

1.意思表示真实：双方在订立借款协议时，必须是真实意愿的表达，不存在欺诈、胁迫、重大误解等情形。例如，出借人不能以威胁借款人生命安全等手段强迫其签订借款协议，否则该协议可能被认定为无效。

2.内容合法：借款协议的内容不得违反法律法规的强制性规定，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。借款用途必须合法，若用于非法活动，如赌博、走私等，借款协议将不受法律保护。

3.款项交付：借款协议生效的前提是出借人实际向借款人交付了借款。款项交付方式多样，包括现金交付、银行转账、电子支付等。若出借人仅签订了借款协议，但未实际交付借款，借款协议一般不生效，但自然人之间的借款协议另有约定的除外。

四、借款协议利息条款的认定

1.约定利息：借款协议中约定利息的，利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。根据相关法律，民间借贷的利率可以适当高于银行同类贷款利率，但最高不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。超过部分的利息约定无效，借款人有权拒绝支付。

2.未约定利息：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。非自然人之间的借款合同对利息约定不明的，人民法院应当结合借款合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

五、借款协议违约责任条款的认定

违约责任条款是借款协议的重要组成部分，应明确双方在违反协议约定时需承担的责任。例如，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；出借人未按照约定提供借款，给借款人造成损失的，应当承担赔偿责任。违约责任条款应当合理、公平，不得显失公平或存在霸王条款。

六、借款协议认定的程序

在发生借款纠纷时，若双方对借款协议的效力、内容等存在争议，可通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决。在仲裁或诉讼过程中，由仲裁机构或人民法院根据双方提供的证据，结合相关法律法规和司法解释，对借款协议进行全面审查和认定，以确定借款协议的效力、双方的权利义务以及责任承担等问题。