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2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(5卷单选题100题)

2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》规定，商业银行贷款余额不得超过其资本充足率的多少倍？

【选项】A.10倍B.15倍C.20倍D.25倍

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四十条明确商业银行贷款余额不得超过其资本充足率的15倍。此为监管核心指标，需重点掌握。

【题干2】在信贷审查中，若借款人近两年连续亏损且资产负债率超过70%，应如何处理？

【选项】A.直接授信B.限制额度C.暂停审批D.重新评估还款能力

【参考答案】C

【详细解析】资产负债率超过70%表明企业偿债压力过大，连续亏损进一步削弱还款能力，应暂停审批以规避风险。

【题干3】五级分类法中，“关注类贷款”的定义是逾期90天以上或展期超过6个月的贷款？

【选项】A.正确B.错误

【参考答案】B

【详细解析】关注类贷款指逾期30天以上、小于90天或展期小于6个月的贷款。此易混淆点需注意区分。

【题干4】信用证结算中，开证行承担的付款责任属于？

【选项】A.第一性付款责任B.第二性付款责任C.无责任D.依申请决定

【参考答案】A

【详细解析】信用证结算采用独立抽象原则，开证行承担首要付款责任，此为国际贸易结算核心知识点。

【题干5】某企业申请授信5000万元，抵押物评估价值为3500万元，担保方式应优先考虑？

【选项】A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.担保贷款

【参考答案】B

【详细解析】抵押物价值覆盖率达70%（3500/5000=70%）符合抵押贷款基本要求，优先选择抵押方式降低风险。

【题干6】商业银行对不良贷款的呆账核销需经多少个审批层级？

【选项】A.3级B.5级C.7级D.9级

【参考答案】C

【详细解析】呆账核销需经企业财务部门、风险管理部门、董事会、监事会及外部审计机构五级审批，对应选项C。

【题干7】贷款重组中，延长还款期限超过原贷款期限50%的情况属于？

【选项】A.普通重组B.严重重组C.恢复重组D.特殊重组

【参考答案】B

【详细解析】根据银保监发〔2020〕24号文，延长期限超过50%属于严重重组，需强化风险预警。

【题干8】企业应收账款质押时，质押率一般不超过？

【选项】A.50%B.60%C.70%D.80%

【参考答案】A

【详细解析】《企业会计准则》规定应收账款质押率不得超过其账面价值的50%，此为行业通用标准。

【题干9】商业银行对贷款五级分类结果中，不良贷款迁徙率超过多少需触发预警？

【选项】A.5%B.8%C.10%D.12%

【参考答案】B

【详细解析】银保监发〔2019〕29号文要求不良贷款迁徙率超过8%需启动专项检查，此为监管红线。

【题干10】供应链金融中，核心企业信用通常可传导至上下游企业的授信额度？

【选项】A.100%B.80%C.60%D.40%

【参考答案】B

【详细解析】根据人民银行《关于规范发展供应链金融服务的指导意见》，授信额度传导比例不得超过核心企业信用值的80%，此为实操难点。

【题干11】商业银行资本充足率监管要求Ⅰ类资本充足率不低于？

【选项】A.4.5%B.5.5%C.6.5%D.7.5%

【参考答案】A

【详细解析】《巴塞尔协议III》中国要求Ⅰ类资本充足率不低于4.5%，此为国际监管最低标准。

【题干12】企业贷款展期超过原贷款期限的？

【选项】A.20%B.30%C.40%D.50%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行贷款风险分类办法》规定展期超过原期限30%需重新评估，此为风险分类核心指标。

【题干13】商业银行对贷款用途的监控中，重点核查的“三查”不包括？

【选项】A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.用途审计

【参考答案】D

【详细解析】“三查”指贷前调查、贷中审查、贷后检查，用途审计属于贷后管理延伸环节。

【题干14】商业银行贷款风险准备金计提比例不得低于贷款余额的？

【选项】A.1%B.2%C.3%D.5%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行资本管理办法》规定风险准备金计提比例