一把手讲合规.docxVIP

管住人看住钱守住规

以高水平合规内控助推高质量发展取得新突破

根据上级行《关于开展2025年度市县机构“一把手”讲合规活动的通知》要求，今天由我为大家讲一堂合规课。

一、深刻理解依法合规面临的新形势、新内涵

金融领域是强监管、重规则的领域，金融经营特别讲究依法合规。今天，实现金融高质量发展，更需要金融机构和从业人员严格遵纪守法，遵守金融监管要求，不能靠钻法规和制度空子、规避监管来逐利，而要让尊崇法律、敬畏规则、依法合规经营成为思想自觉、行动自觉。我们要深刻理解依法合规经营是银行的立身之本、发展之基，要强化支行领导及基层一线员工行为规范建设，增强遵规守纪和合规操作意识，持之以恒防范化解金融风险，不断持续提升合规经营内生动力。

（一）认清经济金融形势，强化责任意识。近年来，**经济发展质量和效益稳步提升，这为我行发展提供了良好的外部环境。同时，**经济也存在发展不平衡、总量不大、产业竞争力不强等问题，这些问题必然会在金融领域有所反映。全行干部员工要充分认识到当前经济形势复杂严峻，经济复苏根基还不稳固，发展不平衡不充分的问题仍然突出，高质量发展还有很多堵点和瓶颈，特别是内控合规面临新挑战，办贷管贷要更加审慎、更加注重合规，确保各项业务持续健康发展。

（二）认清监管形势，增强合规意识。银行是经营风险的特殊行业，合规管理能力体现银行的核心竞争力，反映的是我们经营风险、管理风险的能力。从以往银行机构已发生的金融风险案件分析，往往在事发前期都与合规管理有关。所以，加强合规管理，是防范金融系统风险、保障银行健康稳健运行的重要环节。在2023年10月份召开的中央金融工作会议上，习近平总书记明确指出“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”“金融监管和治理能力薄弱”“要全面加强金融监管”。在2024年1月份召开的省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，总书记对于如何守住底线，再次强调“金融监管要‘长牙带刺’、有棱有角”“实现金融监管横向到边、纵向到底”，并以“五要五不”（要诚实守信，不逾越底线；要以义取利，不唯利是图；要稳健审慎，不急功近利；要守正创新，不脱实向虚；要依法合规，不胡作非为）深刻阐明了中国特色金融文化的核心要义。可以说，“强监管、严监管”的氛围已经形成，而且趋势只会越来越从严。治乱象、去杠杆、严处罚、守本源、整治违法违规行为将是今年监管部门的主要关注点，无论是全口径监管、跨市场监管，还是功能性监管、穿透性监管，落脚点都是一个“严”字。与监管的新形势新要求相比，目前我行各级机构、各部门合规管理的力度、广度和深度都还不够，工作措施和效果都存在差距。对此，全行各级机构、各个部门都要有一个清醒的认识，切实增强工作责任感、危机感、紧迫感，找差距、补短板、重整改，着力在思想上、方法上、工作模式上有所突破和创新，在加强合规管理和落实监管要求中充分体现压力传导，真正将“严”字贯穿于合规管理全过程，将“从严治行”进行到底，推动**行可持续发展能力稳步提升。

（三）认清内控案防形势，提高监督水平。风险是一个实时变化、动态演化的过程，风险防控永远在路上。合规部门无论是在职责定位，还是在方法技术上，都要与时俱进，从防控实质性风险角度发现问题、提出建议，更好地履行省行党委赋予的职责和使命。一要担当尽责。合规部门的责任在于监督检查，在于揭示问题，在于推动整改，要落实好这些责任，就不能搞一团和气，不能回避敏感问题，必须敢于碰硬，敢于揭短，敢于问责，真正把职责落实到位。二要练好内功。当前各种监管新规不断出台，各类风险表现千变万化，履行好监督职责，必须练就过硬本领。现在合规部门在思想认识和专业能力上还有欠缺，要主动加强学习，打磨专业本领，不断增强履职能力。三要创新方法。大数据、云计算、人工智能等新技术蓬勃发展，合规部门要大胆探索应用，通过技术手段提升监督检查的精准化和智能化水平，推动工作效率和效果的持续改善。

二、认真剖析和反思**历史上违法违规案例成因

（一）合规意识淡薄，漠视制度要求。近年来，上级行下发了多项员工行为管理方面的制度规定，但仍有部分员工对行纪行规置若罔闻、自我保护意识不强，对出借资金、与客户资金往来等行为可能导致的风险隐患认识严重不足；同时，把朋友看成亲人，认为严格执行规章制度，容易伤感情，顾及面子而执行不力，漠视了作为金融从业人员的行为准则，规章制度执行不到位，合规意识淡薄，最终导致违规事件的发生。

（二）员工行为管理执行落实不到位。**行的网格管理员仍存在重业务轻风险的思想，没有坚持做到业务管理和行为管理并重，对员工的行为管理未能真正触及员工内心深处，致使部分员工对违规行为的后果认识不足，员工行为排查不深入，日常行为排查在一定程度上流于形式，并未充分发挥其发现问题和风险隐患的作用。同时，个别基层管理者的职责意识淡薄，不能做到以