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破局之路：乡镇小微企业融资困境与化解策略探析

一、引言

1.1研究背景与意义

在我国经济发展的壮阔版图中，乡镇小微企业是其中不可或缺的重要构成部分，在促进经济增长、推动创新、稳定就业以及繁荣乡镇经济等诸多方面发挥着不可替代的关键作用。它们扎根于乡镇，利用当地资源，发展特色产业，成为乡镇经济发展的关键动力，为农村剩余劳动力提供了大量就业机会，缓解了就业压力，在吸纳就业方面发挥着重要作用。

然而，在乡镇小微企业发展的征程中，融资困境如同巨大的阻碍横亘在前行的道路上，成为制约其发展壮大的主要瓶颈。在当前金融市场环境下，融资渠道狭窄、融资成本高昂、融资难度大等问题如影随形，严重束缚了乡镇小微企业的发展脚步。从融资渠道来看，它们主要依赖银行贷款和民间借贷，股权融资、债券融资等直接融资渠道对其而言往往遥不可及。而银行贷款又面临着严格的审批条件和繁琐的手续，乡镇小微企业由于自身规模较小、资产有限、财务制度不够健全、信用评级较低等原因，很难满足银行的贷款要求，获得贷款的难度较大。同时，民间借贷虽然手续相对简便，但利率较高，融资成本巨大，给企业带来了沉重的负担。

融资困境使得乡镇小微企业在资金获取上困难重重，进而导致企业在技术创新、设备更新、市场拓展等方面缺乏必要的资金支持，严重制约了企业的发展潜力和竞争力。许多有发展前景的乡镇小微企业因资金短缺无法扩大生产规模、引进先进技术和设备，错失发展良机，甚至面临生存危机。因此，深入研究乡镇小微企业融资困境并探寻有效的解决对策，具有极为重要的现实意义和理论意义。

从现实意义来看，破解乡镇小微企业融资困境，能够为企业提供充足的资金支持，助力其扩大生产规模、提升技术水平、增强市场竞争力，促进企业的健康发展，进而推动乡镇经济的繁荣，增加农民收入，缩小城乡差距，对实现乡村振兴战略目标具有积极的推动作用。同时，也有助于优化我国的产业结构，促进经济的多元化发展，为经济的可持续增长注入新的活力。

从理论意义而言，对乡镇小微企业融资困境及对策的研究，可以丰富和完善小微企业融资理论，为后续相关研究提供新的思路和方法，也能为政府部门制定科学合理的金融政策和产业政策提供理论依据，推动金融理论与实践的发展。

1.2研究方法与创新点

本研究综合运用多种研究方法，力求全面、深入地剖析乡镇小微企业融资困境并提出切实可行的对策。

文献研究法是本研究的重要基础。通过广泛搜集国内外关于小微企业融资的学术论文、研究报告、政策文件等相关文献资料，对已有的研究成果进行系统梳理和分析。深入了解小微企业融资领域的研究现状、发展趋势以及已有的研究方法和结论，为本文的研究提供坚实的理论基础和研究思路。在梳理过程中，对国内外不同学者关于小微企业融资渠道、融资成本、信用评级等方面的观点进行对比分析，从中汲取有益的见解，为后续研究提供参考。

案例分析法能够使研究更具针对性和实际应用价值。选取具有代表性的乡镇小微企业作为案例研究对象，对其融资过程进行详细的调查和分析。深入了解这些企业在融资过程中所面临的具体问题、采取的融资策略以及融资结果，通过对案例的深入剖析，总结成功经验和失败教训。以某乡镇的一家农产品加工小微企业为例，详细分析其在发展过程中因资金短缺，先后尝试银行贷款、民间借贷等融资方式的经历，包括申请银行贷款时因财务报表不规范被拒贷，民间借贷后因高额利息导致企业经营压力增大等情况，从而为其他乡镇小微企业提供借鉴。

实地调研法有助于获取第一手资料，真实了解乡镇小微企业的融资状况。深入乡镇小微企业进行实地走访，与企业负责人、财务人员等进行面对面交流，了解企业的经营状况、融资需求、融资困难以及对融资政策的认知和需求。同时，与当地金融机构、政府相关部门进行沟通，了解金融机构对乡镇小微企业的信贷政策、贷款审批流程以及政府部门为支持乡镇小微企业融资所采取的措施和政策。通过实地调研，收集大量真实可靠的数据和信息，为研究提供有力的实证支持。

本研究的创新点主要体现在以下几个方面：一是多视角分析。从乡镇小微企业自身、金融机构、政府政策以及社会环境等多个视角，全面分析融资困境的成因，突破了以往研究仅从单一或少数几个角度分析的局限性。不仅关注企业自身规模小、管理不规范等内部因素，还深入探讨金融机构信贷政策、政府政策扶持力度以及社会信用体系等外部因素对企业融资的影响。二是提出综合解决方案。在解决对策方面，综合考虑政府、金融机构、企业自身以及社会中介组织等多方面的作用，提出构建多元化融资体系、加强政策扶持、完善信用担保体系、提升企业自身素质等综合性的解决对策，强调各方协同合作，共同解决乡镇小微企业融资难题，而非仅仅依赖某一方的努力。

二、乡镇小微企业融资困境剖析

2.1融资渠道狭窄

2.1.1银行贷款难

银行贷款作为乡镇小微企业主要的外部融资途径，在实际操作中却面临诸多障