保险培训课件内容.ppt

保险培训课程

培训目标与课程框架全面掌握主流险种和业务操作通过系统学习，深入理解各类保险产品特点、条款结构及实际操作流程，建立完整的保险业务知识体系。强化合规意识与客户服务技能培养严格的合规意识，掌握专业的客户服务技巧，确保业务开展合法合规，提升客户满意度和信任度。关注行业新趋势，提升专业竞争力

保险的定义与基本功能保险的核心定义保险是通过收取保费建立保险基金，对被保险人遭受的特定风险事故造成的损失给予经济补偿的一种商业行为。它是一种风险管理工具，通过风险的转移和分散来减轻个人或企业的经济负担。保险的基本构成要素投保人：缴纳保费，与保险公司订立保险合同的人被保险人：保险标的的所有人，其利益受保险合同保障受益人：保险事故发生后有权领取保险金的人保险人：承担保险责任的保险公司保险的三大基本功能分散风险通过大数法则，将个体风险分散到群体，实现风险的社会化管理经济补偿当保险事故发生时，为被保险人提供直接的经济损失补偿社会保障提供社会安全网，减轻个人和家庭因意外事故带来的经济负担

保险行业现状中国保险行业正处于快速发展阶段，服务网络不断完善，产品创新持续推进。4.7万亿年度保费收入2023年中国保险市场实现保费收入4.7万亿元人民币，较上年增长超过8%，展现出良好的市场韧性。6.2%行业渗透率保险深度（保费收入/GDP）持续提升，但与发达国家相比仍有较大发展空间。35%数字化业务占比互联网保险与移动平台业务快速增长，数字化转型成为行业主流趋势。

保险业务体系分类两大体系各有特点，保险从业人员需全面了解各险种的独特属性、责任范围、免责事项以及实务操作中的关键环节，以便更好地为客户提供专业服务。人身保险以人的生命和身体为保险标的人寿保险：保障寿命风险健康保险：保障疾病风险意外伤害保险：保障意外事故风险年金保险：提供养老金给付财产保险以财产及相关利益为保险标的家庭财产保险：住宅及家庭物品企业财产保险：企业设备、厂房等机动车保险：车辆及第三者责任货物运输保险：运输过程中的货物责任保险：对第三者的赔偿责任

保险基本术语与常识核心保险术语保险标的保险合同约定的保险事故发生时，保险人应当承担赔偿或者给付保险金责任的对象保险责任保险合同中约定的保险人应承担赔偿或给付责任的范围免责条款保险合同中约定的保险人不承担赔偿或给付责任的情形保险利益投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益关系等待期保险合同生效后一段时间内，被保险人发生保险事故，保险公司不承担赔付责任的期间保险专业概念1道德风险被保险人因投保而故意制造保险事故或扩大损失以获取保险赔偿的行为倾向，如故意纵火获取财产保险赔偿。2逆选择高风险群体更倾向于购买保险的现象，如健康状况较差的人更愿意购买健康保险，导致保险公司承保风险增加。3比例赔付当保险金额低于保险价值时，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，是财产保险中常见的赔付方式。

主流保险产品概览人寿保险定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险，为客户提供人生各阶段的寿命风险保障和资金规划。健康保险重大疾病保险、医疗费用保险、长期护理保险、收入损失保险，全方位保障健康风险。意外伤害保险综合意外险、旅行意外险、学平险、驾乘险等，针对不同场景下的意外风险提供保障。家庭/企业财产保险家财险、企财险、商铺险等，保障各类不动产及动产面临的财产损失风险。车辆保险交强险、商业险（车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险等），为机动车提供全面保障。货运保险海洋运输保险、陆上运输保险、航空运输保险，为货物运输过程中的风险提供保障。

保险业务实验课程要求实验课程环境要求配备专业模拟系统，确保学员能在真实场景中进行操作演练。实验课程核心要求理论学习与实操结合在掌握基础理论知识的基础上，通过模拟系统进行实际操作，加深对业务流程的理解。流程演练全覆盖系统演练投保、核保、保全、理赔等各环节操作，掌握系统使用与业务处理要点。险种熟练掌握确保学员能够熟练掌握各主要险种的承保条件、责任范围、理赔标准与操作流程。案例分析与实战模拟通过真实案例分析与角色扮演，提升业务处理能力与客户沟通技巧。

人身保险体系总览1人寿保险保障生命风险2健康保险保障疾病风险3意外伤害保险保障意外风险4年金保险保障养老需求人身保险核心特点保险金额由投保人与保险人约定，不以实际损失为赔付依据可重复投保，多份保单可累计赔付（寿险、意外险等）保险期限多为中长期，部分产品具有储蓄或投资功能健康告知与核保是承保环节的重要环节理赔需以医疗诊断或死亡证明等为依据人身保险是为个人和家庭提供全方位保障的重要工具，覆盖了从出生到老年的各个人生阶段，为客户提供经济保障和风险规划方案。

财产保险体系总览财产保险保障客户的财产安全，是个人与企业风险管理的重要工具。主要险种分类1家庭财产保险保障居民住宅及室内财产因火灾