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工程机械租赁的信用风险控制案例?试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪项不属于客户信用评估指标？（）

A.资产状况B.婚姻状况C.经营稳定性

答案：B

2.信用风险控制流程第一步是（）

A.风险监测B.风险识别C.风险应对

答案：B

3.工程机械租赁中，客户拖欠租金属于（）

A.市场风险B.信用风险C.操作风险

答案：B

4.建立信用档案主要是为了（）

A.了解客户喜好B.评估信用风险C.方便联系客户

答案：B

5.信用风险控制中，担保方式不包括（）

A.抵押B.留置C.赠送

答案：C

6.对信用等级低的客户应采取（）

A.放宽租赁条件B.提高租金C.谨慎租赁

答案：C

7.分析客户现金流主要是评估其（）

A.盈利能力B.偿债能力C.营运能力

答案：B

8.信用风险预警信号不包括（）

A.客户频繁更换联系方式B.设备利用率提高C.财务指标恶化

答案：B

9.信用风险控制目标是（）

A.消除风险B.降低风险C.提高风险

答案：B

10.信用评估模型构建不考虑（）

A.行业特点B.客户籍贯C.历史信用记录

答案：B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.影响工程机械租赁信用风险的因素有（）

A.客户经营能力B.市场需求变化C.设备质量

答案：ABC

2.信用风险控制手段包括（）

A.信用评估B.合同管理C.保险购买

答案：ABC

3.客户信用评估内容有（）

A.信用记录B.财务状况C.社会关系

答案：AB

4.信用风险监测指标包含（）

A.租金逾期率B.设备完好率C.客户投诉率

答案：AB

5.常见信用风险应对策略有（）

A.风险转移B.风险自留C.风险规避

答案：ABC

6.构建信用评估模型可采用的数据有（）

A.客户交易数据B.行业数据C.网络公开数据

答案：ABC

7.合同条款中可降低信用风险的有（）

A.违约责任B.租金支付方式C.设备交付条款

答案：ABC

8.信用风险预警信号有（）

A.客户财务报表异常B.行业竞争加剧C.设备多次故障报修

答案：AC

9.信用风险控制的参与部门可能有（）

A.市场部B.财务部C.法务部

答案：ABC

10.为降低信用风险，对客户可采取的措施有（）

A.要求提供担保B.定期回访C.限制租赁设备数量

答案：ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.信用风险是工程机械租赁中唯一风险。（）

答案：×

2.信用评估只针对新客户。（）

答案：×

3.客户信用等级一旦确定就不会改变。（）

答案：×

4.担保能完全消除信用风险。（）

答案：×

5.信用风险监测只关注租金逾期情况。（）

答案：×

6.信用风险控制不需要全员参与。（）

答案：×

7.高信用等级客户一定不会违约。（）

答案：×

8.建立信用风险预警机制可有可无。（）

答案：×

9.合同中明确违约责任能降低信用风险。（）

答案：√

10.信用风险控制的重点是事后追款。（）

答案：×

简答题（每题5分，共4题）

1.简述信用风险识别的主要方法。

答案：通过分析客户历史交易数据、财务报表、信用记录等资料识别风险；与客户沟通交流，了解其经营状况和还款意愿；关注行业动态，评估行业风险对客户影响。

2.说明信用风险控制中合同管理的要点。

答案：合同条款要明确租金支付方式、期限、违约责任、设备交付与维护等内容。确保合同合法有效，加强合同执行过程监控，及时处理合同变更与纠纷。

3.列举三种降低信用风险的措施。

答案：一是严格客户信用评估，筛选优质客户；二是要求客户提供合适担保，如抵押、质押等；三是加强租赁期内设备监控与租金催收管理。

4.信用风险监测的作用是什么？

答案：能及时发现客户信用状况变化，提前察觉潜在风险。通过监测租金逾期率等指标，为风险应对提供依据，以便采取措施降低损失。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何结合大数据技术提升工程机械租赁信用风险控制水平。

答案：利用大数据收集客户多维度数据，如交易、社交等。通过数据分析挖掘潜在风险，构建更精准信用评估模型。实时监测客户信用动态，实现风险及时预警与处理。

2.探讨工程机械租赁信用风险控制与市场拓展的平衡。

答案：不能因严控风险而阻碍市场拓展，也不能为拓