贸易融资产品案例.pptxVIP

贸易金融部

一、国内信用证业务

S公司为一家国际知名的医疗器械供应商，其医疗板块在国内年销售额超过100亿元。此前，S公司下游经销商向其采购时，需要100％预付货款后方可提货，该结算方式对经销商资金周转造成了极大压力。经我行营销后，我行向S公司推荐了国内信用证产品，由S公司向我行推荐金牌经销商，我行给予相应的国内信用证开证额度（20%保证金），专项用于向S公司采购医疗设备，S公司承担一定的调剂销售责任。在S公司发货后向我行交单，我行为S公司办理国内信用证项下卖方押汇，押汇利息由经销商承担。01上述案例是供应链融资中典型的“1+N”模式，其核心为经销商群以开立国内证并承担融资利息的方式换得S公司账期，S公司向我行申请国内证卖方押汇，达到融资目的，实现S公司、经销商和银行多赢。02案例基本情况：国内信用证简介

国内信用证简介经销商A经销商B…经销商银行2申请开立国内信用证1签订内贸合同4通知6交单并申请国内证债权买断1签订内贸合同3开出国内信用证5发货5发货7审单无误，支付融资款8到期付款9到期付款S公司业务流程

我行收益：S公司下游经销商一年内在我行共开立2亿元国内信用证，并全部办理卖方融资，收益如下：存款：形成存款日均约2000万元开证手续费：20000*0.15%=30万元融资利息：20000*6.5%*180/360=650万元国内信用证简介

国内信用证简介目标客户国内贸易项下的买卖双方。优势：1、银行信用代替商业信用；2、国内信用证有效约束买卖双方；3、国内信用证融资方式灵活4、国内信用证风险资产占用低；重点突破型特点：国际化程度高，熟知国际操作惯例行业分布：石油、石化、铁矿砂、粮油深入挖掘型渗透占领型特点：国内行业地位垄断，市场地位优势明显行业分布：煤碳、成品油、钢铁特点：市场竞争程度高，行业集中度低行业分布：家电、医疗、机械设备

二、应收账款保理业务

案例基本情况：某建工集团与某房地产公司合作开发住宅项目，建工集团有房地产公司2800万元的应收账款，账期不超过半年，该房地产公司规模较大，应收账款质量较好。由于急需资金周转，在我行积极营销下，建工集团于去年5月与银行开展应收账款保理业务，将其持有的账期自5月23日至10月23日全部应收账款2800万元转让我行，我行向建工集团提供最高不超过1960万元的保理款（融资比例70%，宽限期1个月，此保理业务有追索权，即如果到11月23日，房地产公司未能按时付款，建工集团须在3日内完全履行回购义务）。建工集团通过应收账款保理业务，提前将应收账款折现，从而有效改善流动资金周转效率，减轻了短期资金压力。应收账款保理简介

应收账款保理简介业务流程将应付账款按期支付到专用账户立即通知债务人债权转让事宜专用账户将应付账款按期直接支付给我行建工集团（债权人）签署商务合同，形成应收账款房地产公司（债务人）签订《债权转让协议》支付对价我行直接扣收

保理手续费：1960*0.6%=11.76万元01保理利息：1960*6.5%*6/12=63.7万元02我行收益：应收账款保理简介

应收账款保理简介目标客户应收账款较多的企业。自身实力或下游债务人实力较强；有报表优化需求的企业；企业成长与应收账款增长高度匹配的企业。0102

应收账款保理简介优势：?提高应收账款周转率和现金比率，提高流动性，优化营运资金管理；若用获得的资金偿还贷款，还可降低资产负债率；有可能提高当期利润水平；不占用公司的授信额度，或者利用买方的信用为公司的融资提供便利；?可促使企业加强内部管理，使决策更科学化。并且及时详尽地应收账款管理，使企业更及时、详尽了解应收账款状态将应收账款的风险从企业身上转化集中到银行，由银行承担买方破产及应收账款不能收回的风险；通过保理获得的资金不属于流动资金贷款，使用灵活，可以用作资本金等。

三、租赁保理业务

B公司（我行客户）为一装备制造企业，为提高产品的竞争力和市场占有率，拟上马一套新设备生产线，建设周期在两年左右，资金缺口在3000万元左右，B公司自有资金不足，需要寻求银行信贷支持。当时银行信贷规模紧张，尤其对中长期贷款审批较为严格，同时流动资金贷款最长为一年，无法满足企业对长期资金的需求。我行在了解上述情况后，引入Z租赁公司，由Z公司先行垫付资金与B公司及上游设备供应商开展直接租赁业务，形成租赁债权后，Z公司与我行开展有追索权的租赁债权保理业务（宽限期一个月），我行受让租赁债权并向Z公司支付对价，置换其先行垫付资金。01B公司通过租赁业务，有效缓解了购买设备时的一次性大额资金支付压力，将融资、采购两个环节融合在一起，提高了项目效率，抢占了市场先机。我行通过引入租赁平台开展租赁保理