信贷信息系统管理.docVIP

TOC\o1-3\n\h\z概述

定义

目的

系统运行环境

用户管理

系统主要功能框架

系统的主要功能

客户资料信息

信用限额设定

授信额度管理

授信额度登记

合同协议信息

放款及帐务处理

贷后管理记录

资产清分记录

监测提示功能

查询功能

综合报表

安全管理

本章的信贷信息系统仅指对公信贷业务系统。对公信贷业务系统（下称“系统”）是我行以对公信贷资产业务信息管理为主要内容，以支持信贷业务放款操作为主线，面向全行信贷业务的应用操作系统。

（1）系统为全行信贷资产业务管理的重要信息来源,不但为我行报表统计、流程控制、质量监测、综合分析提供了大量基础数据，而且还满足了人民银行、银监会、上市审计等外部机构的数据需要，为进一步实现数据仓库的数据挖掘打下基础。

（2）系统与会计系统前、后台业务处理的无缝联接，流程化处理过程，为全行信贷业务流程的统一提供平台，为放款中心防范放款操作性风险提供控制手段，为管理决策提供可靠及时的后台管理信息。

（3）系统提供行内其他业务管理部门的数据共享和接口，为全行后台信息管理一体化提供前提条件。如：与人民银行咨询登记系统接口，与行内客户评级系统、资金定价系统实现数据共享等。

系统在AS400主机上运行，严格与办公系统网络分离，用户通过终端微机登录AS400主机，进行信贷业务数据输入，实时查询及会计账务处理等日常工作过程。报表输出及历史数据查询则通过数据仓库来完成。

（1）信贷业务系统用户分为信贷用户和会计用户。总、分行要指定专人负责系统的用户管理。总行信贷管理部、会计部、信息技术部负责总行用户的建立和维护；分行信贷管理部、会计部和信息技术负责本分行辖内用户的建立与维护。分行在保证本分行辖区内部用户统一管理的原则下，可制定用户管理的实施细则。

（2）信贷业务系统中用户岗位设置与实际工作岗位不一一对应，允许用户系统岗位与实际工作岗位不完全匹配，但其中放款交易操作的岗位用户仅限于经办放款业务操作的专人拥有，且放款操作岗位用户不得兼有审批额度加载的岗位权限。在系统中禁止信贷人员兼任会计用户的操作岗位，信贷人员与会计人员不得相互兼岗。

（3）信贷业务系统用户必须妥善管理本人的操作号和密码，每次使用后及时退出系统。任何人不得使用他人的用户登录操作。当用户调离岗位后，系统用户管理的负责人员应在系统中取消其用户岗位的操作权限。

（1）系统的主要功能：

（a）、客户资料信息。

（b）、最高信用限额设定。

（c）、授信额度管理。

（d）、授信额度登记。

（e）、合同、协议信息。

（f）、放款及帐务处理。

（g）、贷后管理记录。

（h）、资产清分记录。

（i）、监测提示功能。

（j）、查询功能。

（k）、综合报表。

(2)系统所支持的业务范围：

本系统几乎涵盖了所有对公客户信贷业务品种，既包括信贷实有资产又包括表外资产业务；既包括贷款类、国际贸易融资类又包括票据类、委托贷款类业务；既包括人民币又包括外币信贷业务（涵盖离岸业务）。

具体业务品种包括：

流动资金贷款、固定资产贷款、对公按揭、买方信贷、卖方信贷、法人帐户透支、自助贷款、国内贴现、同业贴现、承兑、国内保函、国内信用证、出口退税贷款、国内保理、国际保理、进口押汇、进口代收押汇、打包放款、出口押汇、出口托收押汇、进口代付、国际票据贴现、买入票据、国际保函、担保提货、国际信用证、福费廷、委托贷款等。

本系统具有增加新业务的扩展性，可根据实际业务创新发展的需要添加新的业务模块和处理功能。

资料信息

（1）主要内容

客户资料信息是系统中的基础部分，主要提供基本资料、经营资料、资信情况、主要企管人员名单、信用往来、银行帐户、其他关联关系、财务报表等资料的录入和查询。系统可建立客户基本资料支持信贷统计分析，自动提取我行会计系统中企业名下的结算往来信息，自动提取本系统中企业名下在全行的信贷业务信息。。

具体内容由“基本资料、经营资料、关联关系、企业成员、资信信息、信用往来、结算往来、财务报表、图文信息、家族成员”等内容构成。

（2）管理原则

（a）客户资料按照“谁贷款谁维护”的原则，由一个业务经办机构作为客户资料管理责任单位，独立地完成录入、更新信息的维护工作。当借款客户同时在两个以上机构发生业务时，则按照“属地管理，大额归属”原则，即由客户注册所在地的经办机构负责管理；经办机构同属客户注册所在地，则由业务金额较大的机构负责。

（b）凡是与我行发生信贷业务的新客户（包括借款企业、担保企业）的客户相关信息资料，必须在对公信贷业务系统中准确、完整地录入，其中“注册资料”、“经营资料”、“企管人员”等主要信息为必录信息项。

（c）企业财务报表信息的建立与内部客户评级工作同步开展，按照公司客户信用评