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保险建议书设计要点

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目录

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客户需求分析

风险提示规范

产品匹配策略

实施流程管理

方案定制逻辑

服务延伸机制

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客户需求分析

信息收集方法论

通过设计全面的问卷，了解客户的家庭状况、收入情况、健康状况、生活习惯等信息。

问卷调查

与客户进行面对面的交流，深入了解其保险需求、疑虑和期望。

访谈

对收集到的信息进行整理和分析，挖掘潜在的风险点和需求点。

数据分析

风险识别技术

风险评估模型

运用统计学和精算方法，评估客户面临的风险大小和可能造成的损失。

03

通过列举可能的风险，让客户对自身的风险有更清晰的认识。

02

风险清单法

生命周期风险分析

根据客户所处的不同生命周期阶段，识别可能面临的主要风险。

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保障缺口量化模型

保障缺口计算

根据客户已有的保障和可能面临的风险，计算保障缺口的大小。

01

优先级排序

根据保障缺口的大小和紧迫性，为客户进行优先级排序，确定保障的重点。

02

动态调整

根据客户实际情况的变化，及时调整保障方案，确保保障始终与客户需求相匹配。

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产品匹配策略

险种适配性原则

根据客户的风险承受能力、健康状况、年龄等因素，为其推荐适合的保险险种。

客户需求分析

保险产品特性

市场竞品对比

深入了解保险产品的保障范围、理赔条件、保费等特性，确保与客户需求匹配。

与市场上同类型的保险产品进行比较，选择性价比高的产品。

根据客户的风险状况，如职业、收入、生活习惯等，评估其潜在风险。

风险评估

根据风险评估结果，确定合理的保险金额，既不过高也不过低。

保额计算

根据客户的实际情况和市场变化，适时调整保险金额，确保其保障效果。

动态调整

保额动态计算逻辑

条款核心要素拆解

等待期与犹豫期

解释等待期和犹豫期的含义，以及在这两个期间内出险的理赔规定。

03

明确列出保险公司不承担保险责任的情况，避免客户误解。

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免责条款

保险责任

详细阐述保险公司在哪些情况下承担保险责任，以及具体的赔偿方式。

01

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方案定制逻辑

保障组合叠加设计

意外伤害保险

覆盖意外伤害和死亡风险，提供医疗费用报销和残疾保障。

重疾保险

保障重大疾病医疗费用和收入损失，确诊即赔付，缓解经济压力。

医疗保险

补充社保，涵盖自费药和进口药，提供住院医疗费用报销。

寿险保障

提供身故保障，确保家庭经济稳定。

保费优化路径规划

保费与保额匹配

缴费期限选择

保险产品组合

保费豁免

根据客户经济状况和风险承受能力，合理规划保费和保额。

根据客户年龄、收入状况等因素，选择适合的缴费期限。

通过不同产品组合，实现保费优化，提高保障效果。

在特定情况下，如客户身故或全残，可豁免后续保费，继续享受保障。

紧急救援服务

提供全球范围内的紧急救援服务，包括医疗转运、紧急救援等。

健康管理服务

提供健康咨询、体检、健康风险评估等服务，帮助客户预防疾病。

医疗服务网络

与多家医疗机构合作，为客户提供优质的医疗服务，包括门诊、住院等。

附加增值服务

如旅游保险、意外伤害住院津贴等，满足客户多样化需求。

附加服务配置标准

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风险提示规范

免责条款可视化呈现

通过图表形式将免责条款进行分类和整理，使其更加直观易懂。

图表形式展示免责条款

使用加粗、变色等方式，将免责条款中的重要内容进行突出显示，以引起投保人的注意。

突出显示免责内容

在免责条款中增加具体案例，帮助投保人更好地理解免责条款的含义和适用情况。

举例解释免责条款

理赔边界条件说明

明确理赔条件

列举不赔情况

强调理赔时效性

详细阐述理赔的具体条件和要求，包括事故类型、赔偿比例、赔偿限额等，确保投保人对理赔流程有清晰了解。

提醒投保人注意理赔的时效性要求，避免因错过理赔时间而导致无法获得赔偿。

明确列出不予赔偿的情况，如故意行为、违法行为、战争等，避免投保人因误解而产生纠纷。

市场波动应对预案

分散投资风险

建议投保人将资金分散投资到多个保险产品或投资项目中，以降低单一投资带来的风险。

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产品组合策略

根据市场状况，为投保人提供合适的产品组合策略，以应对市场波动带来的风险。

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及时调整投资策略

根据市场变化，及时调整投资策略和保险计划，以确保保险产品的适应性和收益性。

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实施流程管理

投保材料完整性清单

投保人基本信息

包括投保人姓名、证件类型、证件号码、联系方式等。

被保险人基本信息

包括被保险人姓名、证件类型、证件号码、与投保人关系等。

投保产品信息

包括产品名称、保险金额、保险期间、交费方式、交费期间等。

投保告知事项

包括健康告知、财务状况告知等，需由投保人如实填写。

核保异常处理机制

核保异常定义

异常处理流程

异常处理结果

投保人权益保障

明确何种情况被视为核保异常，如投保人健康状况、职业类别等。

包括异常信息录入、核