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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着

深刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

【答案】:D

【解析】本题可根据各选项所涉及的概念和特点，结合题干描述来判

断正确答案。选项A:法律环境法律环境是指一个国家或地区的法律制

度、法律规范以及执法状况等方面的综合情况。它主要为经济活动提

供法律保障和规范，并不直接以金融资产为交易对象。例如，公司法、

合同法等法律规定了企业的设立、运营和交易等方面的规则，但法律

环境本身并非交易场所或平台，故A选项不符合题意。选项B:技术环

境技术环境是指与企业所处领域的活动相关的技术手段和技术条件等，

涵盖了新技术的研发、应用以及技术变革的速度等内容。虽然技术对

金融领域有着重要影响，如金融科技的发展改变了金融服务的方式，

但技术环境本身并不进行金融资产的交易，故B选项不正确。选项C:

商品市场商品市场是进行商品交易的场所，交易的对象是各种实物商

品，如农产品、工业制成品等。它主要满足人们对物质产品的消费需

求，与金融资产的交易并无直接关联，故C选项也不符合要求。选项D:

金融市场金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其

交易机制的总和。在金融市场中，各种金融资产如股票、债券、基金

等进行着频繁的交易活动。而且金融市场对经济活动的各个方面都有

着深刻影响，它可以促进资金的融通和配置，影响企业的融资和投资

决策，对宏观经济的运行和调控也起着重要作用，所以该选项符合题

干描述。综上，本题正确答案是D。

2、联合及生存者年金是指()

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且

给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且

给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】:D

【解析】本题主要考查联合及生存者年金的定义。下面对各选项进行

分析：-选项A:以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年

金，这种年金形式不符合联合及生存者年金的定义，联合及生存者年

金是以被保险人的生存情况为给付条件，而非死亡，所以该选项错误。

-选项B:以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条

件，但给付金额不发生变化的年金，联合及生存者年金的给付金额会

随着被保险人数的减少而进行调整，并非不发生变化，所以该选项错

误。-选项C:以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金，

这与联合及生存者年金的定义不符，联合及生存者年金强调至少还有

一人生存即可给付，且给付金额有相应调整规则，所以该选项错误。一

选项D:以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金，这准确地描述

了联合及生存者年金的特点，所以该选项正确。综上，答案选D。

3、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要

去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与

其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面

地了解客户信息

【答案】:C

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否符合客户信息收集

的正确步骤。选项A:理财师自身没有心理障碍，站在为客户解决问题

的立场上去深入了解客户的财务信息，这是进行客户信息收集的重要

前提。只有理财师有积极正确的态度，才能更好地开展后续的信息收

集工作，该选项说法正确。选项B:在收集客户信息时，引导客户并告

知其了解这些信息的原因，能够让客户明白信息收集的目的和意义，

从而更愿意配合提供相关信息，所以该选项说法正确。选项C:在具体

提问时，应