中国金融黑灰产治理研究报告2025——非法代理维权的识别标准与溯源治理.pdfVIP

中国金融黑灰产治理

研究报告（2025）

非法代理维权的识别标准与溯源治理

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马上消费研究院

西南政法大学

中国消费金融法治研究中心

2025年

编委会

主任：孙磊

副主任：王春来白恒斌赫建营

编委：代辉卞朝永钱辉钟坤玲

王梦汐曹磊易世洪陈兴俊

杨学燕李云峰刘文君张燕雨

学术顾问：岳彩申蒋宁曹景泉

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摘要

“十五五”时期，推动金融高质量发展是推进中国式现代

化的关键引擎，维护金融安全更是关乎经济社会稳定发展的

核心战略命题。然而，当前金融黑灰产的猖獗态势正严重侵

蚀金融根基，危害金融安全。一方面，其对人民群众财产安

全和金融机构稳健运营构成直接威胁；另一方面，对金融市

场秩序与金融安全防线形成系统性冲击。数据显示，2025年

一季度金融黑灰产市场规模已突破2800亿元，其中，以非

法代理维权为典型的违法活动，正借助流媒体平台的传播优

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势加速扩张，呈现出隐蔽性、针对性、暗示性与复杂性交织

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的特征。这些黑灰产组织通过引流获客、社群运营、伪造证

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据、恶意投诉、舆论操控、隐匿事实等系统化运作手段实施

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欺诈，导致金融市场秩序严重紊乱。以2024年为例，全国

消协组织受理的金融保险类投诉量同比激增13.4%，黑猫投

诉平台上金融类投诉量突破70万笔，其中因非法代理维权

引发的恶意投诉占比居高不下，凸显问题严峻性。​

面对这一困局，马上消费构建起多维治理体系。在基础

建设层面，创新性地建立了网络金融黑灰产识别标准，将其

细分为三大维度、八个类别，为切断信息传播链条、实现精

准风险管理和协同治理筑牢制度根基；在技术应用层面，马

上消费搭建起智能化技术治理体系，通过自研黑灰产关键词

提取与泛化模型、举证洞