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客户资信调查课件
演讲人：
日期:
CATALOGUE
目录
01
资信调查基本概念
02
调查实施流程
03
评估体系构建
04
风险识别方法
05
工具应用指南
06
后续管理策略
01
资信调查基本概念
定义与核心目标
01
定义
资信调查是指对潜在客户或合作伙伴的信用状况进行全面、系统、深入的调查和评估，以了解其信用风险和偿债能力。
02
核心目标
评估客户的信用状况，为决策提供可靠依据，预防信用风险，降低坏账损失，提高经营效益。
调查内容框架
基本情况调查
信用记录调查
财务状况调查
行业背景及风险分析
包括企业概况、股权结构、组织架构、治理机制、主要管理人员等。
包括财务报表分析、盈利能力、偿债能力、运营效率等。
了解企业或个人在金融机构的信用记录、贷款情况、担保情况、合同履行情况等。
了解企业所在行业的竞争状况、市场地位、发展趋势、政策法规等。
偿债能力指标
如流动比率、速动比率、资产负债率等，反映企业短期和长期偿债能力。
盈利能力指标
如销售利润率、总资产报酬率等，反映企业获取利润的能力。
运营效率指标
如存货周转率、应收账款周转率等，反映企业运营效率和管理水平。
信用记录指标
如逾期率、违约率等，反映企业或个人在金融机构的信用状况。
关键评价指标
02
调查实施流程
通过公开渠道收集客户基本信息、经营状况、财务报表等。
收集基础资料
对收集的信息进行初步筛选和整理，剔除无效信息。
筛选关键信息
01
02
03
04
明确调查对象的资信状况和风险水平，确定调查范围和重点。
明确调查目标
根据筛选后的信息，制定详细的调查计划和时间表。
制定调查计划
前期信息收集阶段
实地走访与验证
实地勘察
前往客户经营场所或项目现场，了解其实际经营状况、生产规模等。
访谈管理层
与客户管理层进行深入交流，了解其经营理念和战略规划。
核实资料
对前期收集的信息进行实地验证，确保信息的真实性和准确性。
收集额外信息
通过实地走访，挖掘客户的潜在风险和问题。
数据交叉比对方法
内部数据比对
逻辑分析
外部数据比对
关联分析
将客户提供的不同时间、不同来源的数据进行交叉比对，发现异常或矛盾之处。
将客户数据与行业平均水平、竞争对手数据进行比对，评估客户的竞争力和风险水平。
通过数据之间的逻辑关系进行分析，判断数据的合理性和可信度。
挖掘客户数据之间的关联性，发现潜在的风险和问题。
03
评估体系构建
信用等级划分标准
还款能力
评估客户的财务状况和现金流，确定客户还款的可靠性。
01
负债情况
审查客户的负债结构和负债水平，了解客户的偿债能力。
02
经营状况
评估客户的经营状况，分析其盈利能力、营运能力和发展潜力。
03
行业风险
根据客户所在行业的风险状况，确定客户的信用等级。
04
根据客户的财务数据和非财务数据，建立风险评分模型，以量化客户的信用风险。
基于历史数据和统计分析方法，建立违约概率模型，预测客户未来的违约可能性。
在客户违约的情况下，评估可能的损失金额和违约风险暴露。
将违约概率和损失给定违约相结合，计算客户的风险价值，以量化风险大小。
风险量化模型应用
风险评分模型
违约概率模型
损失给定违约
风险价值模型
行业基准对比分析
行业风险评价
评估客户所在行业的整体风险水平，包括行业发展趋势、市场竞争状况、政策法规等因素。
行业前景预测
分析行业的发展前景和趋势，预测客户未来的市场表现和盈利能力。
行业信用风险
比较客户与同行业企业的信用状况，分析客户在行业中的信用地位。
行业财务指标
对比客户与同行业企业的财务指标，如资产负债率、利润率、周转率等，评估客户的财务健康状况。
04
风险识别方法
财务数据异常筛查
财务指标分析
现金流分析
财务报表质量评估
通过横向和纵向比较各项财务指标，如利润率、资产负债率等，发现异常波动或偏离行业平均水平的情况。
检查财务报表的完整性和准确性，关注是否存在数据篡改、伪造或遗漏等风险。
重点关注企业的现金流入和流出情况，以及现金流量的稳定性和可持续性。
经营稳定性评估
行业风险分析
评估企业所处行业的竞争状况、市场容量、政策环境等因素，判断行业的稳定性和发展前景。
01
经营模式分析
研究企业的经营策略、产品或服务的特点、目标客户群体等，评估其盈利能力和抗风险能力。
02
供应链稳定性
考察企业的供应商和客户稳定性，以及供应链的整体抗风险能力。
03
关联企业穿透分析
关联方交易分析
梳理企业与关联方之间的交易情况，包括交易金额、交易条件、交易背景等，判断交易是否存在风险。
关联方财务状况评估
关联方风险传递
对关联方的财务状况进行深入调查，了解其偿债能力、盈利能力等，评估其对企业可能产生的财务风险。
分析关联方之间的风险传递路径，评估一旦关联方发生风险事件，可能对企业造成的影响
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