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中级银行从业资格之《中级银行管理》测试卷

第一部分单选题(50题)

1、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

【答案】：B

【解析】该题正确答案为B选项。在金融租赁业务中，当交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司后，金融租赁公司作为出租人取得了租赁物的所有权。此时，交易对手方转变为承租人，其仅有对租赁物的使用权。A选项“法律规定的其他方”通常没有明确法律规定在这种标准金融租赁情况下租赁物所有权归其他方；C选项“第三担保方”的职责主要是在承租人无法履行义务时提供担保，并不拥有租赁物所有权；D选项“交易对手方”已将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，所以也不再拥有租赁物所有权。综上所述，答案选B。

2、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】：C

【解析】本题可根据《银行业监督管法》的相关规定，对各选项进行分析判断。选项A根据《银行业监督管法》，国务院银行业监督管理机构有权责令银行业金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利。这是监管机构为了保障银行业金融机构的稳健运营、防范金融风险而采取的重要监管手段。当董事或高级管理人员的行为可能对银行的稳定和合规经营造成不利影响时，监管机构可以通过责令调整或限制其权利来纠正不当行为，维护银行业的健康发展，所以选项A属于监管强制措施。选项B监管机构责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，也是一种重要的监管措施。如果股东的行为影响了银行业金融机构的合规性、稳健性，或者可能导致金融风险的积聚，监管机构可以采取这种措施来调整股东结构，确保银行业金融机构的股权结构合理、稳定，从而保障金融体系的安全，因此选项B属于监管强制措施。选项C《银行业监督管法》中并没有明确规定国务院银行业监督管理机构可以责令分支机构终止营业这一监管强制措施。一般情况下，分支机构的设立、变更和终止等事项遵循相关的行政许可和管理程序，而不是通过监管强制措施来直接责令终止营业，所以选项C不属于监管强制措施。选项D责令暂停部分业务、停止批准开办新业务是监管机构常用的监管措施之一。当银行业金融机构存在违规经营、风险隐患等问题时，监管机构可以通过责令其暂停部分业务或停止批准开办新业务，来控制风险的扩散，促使银行进行整改，规范经营行为，因此选项D属于监管强制措施。综上，答案选C。

3、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率

【答案】：B

【解析】本题主要考查衡量商业银行生息资产获取净利息收入能力的指标。选项A权益乘数是指资产总额相当于股东权益的倍数，它反映了企业的财务杠杆效应和偿债能力，并非用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力，所以选项A不符合题意。选项B净息差是指银行净利息收入和银行全部生息资产的比值，它衡量的是商业银行生息资产获取净利息收入的能力，该指标越高，表明银行运用生息资产获取净利息收入的能力越强，所以选项B正确。选项C风险资产利润率主要是反映银行在承担一定风险的前提下，运用风险资产所获得的利润水平，重点在于风险资产的盈利情况，并非专门衡量生息资产获取净利息收入的能力，所以选项C不符合题意。选项D资产利润率是指企业在一定时期内实现的利润与同期资产平均占用额的比率，反映了企业资产利用的综合效果，并非针对商业银行生息资产获取净利息收入能力的指标，所以选项D不符合题意。综上，答案选B。

4、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续

B.商业可持续

C.政府主导

D.市场引导

【答案】：B

【解析】本题考查普惠金融的原则。普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。选项A“生态可持续”主要侧重于生态环境方面的可持续发展，与普惠金融的原则并无直接关联。选项C“政府主导”强调政府在金融活动中的主导作用，但这并非普惠金融的核心原则。普惠金融虽然需要政府的引导和支持，但并非单纯以政府主导来开展金融服务。选项D“市场引导”强调市场机制在资源配置中的作用，而普惠金融更强调在机会平等和商业可持续基础上为特定群体提供服务，市场引导不能准确体现其原则。