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中级银行从业资格之《中级银行管理》模拟题库讲解
第一部分单选题(50题)
1、（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。
A.固定收益类理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对理财产品按投资性质分类的了解。理财产品按投资性质的不同，主要可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、混合类理财产品。其中，固定收益类理财产品主要投资于存款、债券等债权类资产；权益类理财产品主要投资于股票、未上市企业股权等权益类资产；混合类理财产品则投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。而保本浮动收益理财产品是按照收益类型对理财产品进行分类的，并非按照投资性质分类。所以答案选B。
2、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。
A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上
B.具有良好的境内纳税记录
C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利
D.具有国际相关金融业务经营管理经验
【答案】：B
【解析】本题主要考查境外金融机构作为信托公司出资人应具备的条件，破题点在于准确掌握《信托公司行政许可事项实施办法》的相关规定，并对每个选项进行分析判断。选项A银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上，这是衡量境外金融机构信用状况的重要指标。良好的信用评级意味着该金融机构在国际金融市场上具有较好的信誉和稳定性，能够为信托公司的稳健运营提供一定保障，所以该项属于应具备的条件。选项B境外金融机构主要在境外开展业务，要求其具有良好的境内纳税记录并不合理，也不属于《信托公司行政许可事项实施办法》中规定的境外金融机构作为信托公司出资人应具备的条件，所以该项为正确答案。选项C财务状况良好，近2个会计年度连续盈利，说明该境外金融机构具有较强的盈利能力和财务稳定性，能够为信托公司提供必要的资金支持和财务保障，有利于信托公司的持续发展，因此该项属于应具备的条件。选项D具有国际相关金融业务经营管理经验，意味着该境外金融机构在国际金融市场上积累了一定的经验和专业知识，能够为信托公司带来先进的管理理念和业务模式，提升信托公司的国际竞争力，所以该项属于应具备的条件。综上，答案选B。
3、下列不属于商业银行的关联方的是（）。
A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶
【答案】：A
【解析】本题可依据商业银行关联方的相关定义，对各选项进行逐一分析。首先明确商业银行关联方的范围，一般来说，能够对商业银行施加重大影响、直接或间接控制商业银行的法人或自然人等通常属于商业银行的关联方。选项A：持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东，一般情况下，持有较低比例股份或表决权可能不足以对商业银行施加重大影响，通常而言，达不到关联方认定中对重大影响程度的要求，所以该类自然人股东通常不属于商业银行的关联方。选项B：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人，因其能够通过协议对商业银行产生重大影响，符合商业银行关联方的特征，所以属于商业银行的关联方。选项C：可间接控制商业银行的法人，由于其能够对商业银行实施间接控制，显然对商业银行有着重要影响，属于商业银行的关联方。选项D：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶，虽然关系较为间接，但商业银行主要自然人股东本身对银行具有重要影响力，其亲属关系网络中的相关人员也可能与银行存在一定关联，在关联方认定的范围考虑内，通常属于商业银行的关联方。综上，不属于商业银行关联方的是选项A。
4、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。
A.全面风险管理体系
B.合规风险管理体系
C.内部控制管理体系
D.财务风险管理体系
【答案】：B
【解析】本题可通过分析各选项特点，结合题干中对该体系的描述来确定正确答案。选项A：全面风险管理体系全面风险管理体系强调对银行面临的各类风险进行全面、综合的管理，涵盖了信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。虽然它是商业银行风险管理的重要组成部分，但题干强调的是构建有效内部控制机制的基础和核心以及银行安全稳健运营的重要基础，全面风险管理体系的表述不够精准地契合这些关键特征，所以A选项不符合题意。选项B：合规风险管理体系合规风险管理体系是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分。合规管理要求银行的经营活动必须遵守法律法规、监管
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