2025年中级银行从业资格之中级风险管理试题一（原创题）附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级风险管理试题一

第一部分单选题(50题)

1、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。

A.盈利状况

B.流动性状况

C.资产状况

D.负债状况

【答案】：B

【解析】商业银行的流动性状况至关重要，它直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A项盈利状况主要体现的是银行在一定时期内的盈利水平和获利能力，虽然盈利是银行运营的重要目标，但它不能全面反映银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，盈利好并不代表银行在资金流动性等其他方面没有问题。C项资产状况侧重于银行所拥有的各类资产的质量、规模和结构等，它是银行运营的一个重要方面，但单独的资产状况不能直接等同于从宏观到微观所有层面的运营状况以及市场声誉，例如即使资产规模大，但如果流动性不足，也会面临较大风险。D项负债状况主要关注银行的债务规模、结构和成本等，它反映了银行资金的来源情况，但同样不能全面体现银行的整体运营状况及市场声誉。而流动性状况涵盖了银行资金的流入与流出、资金的可获取性等多个方面。如果银行流动性良好，说明它能及时满足客户的资金需求，在宏观层面上适应市场变化，微观层面上保障各项业务的顺利开展，这有助于提升其市场声誉；反之，流动性出现问题可能会引发一系列运营危机，严重损害市场声誉。所以商业银行的流动性状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉，本题答案选B。

2、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。

A.贷款定价

B.合格的抵(质)押品

C.合格的净额结算

D.合格的保证和信用衍生工具

【答案】：A

【解析】信用风险缓释是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。B选项合格的抵（质）押品可以在借款人违约时，通过处置抵（质）押品来弥补损失，从而缓释信用风险；C选项合格的净额结算能够降低交易对手的信用暴露，减少信用风险；D选项合格的保证是由第三方提供担保，当债务人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任，信用衍生工具则是通过金融合约将信用风险从其他风险中分离出来并转移给愿意承担的一方，二者都能起到缓释信用风险的作用。而A选项贷款定价主要是为了补偿银行承担的风险和获得一定的利润，它并不是直接针对信用风险进行缓释的方式。所以正确答案是A。

3、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】：B

【解析】本题可根据声誉风险管理的相关知识，对各选项进行逐一分析。-A项：商业银行面临的风险种类繁多，如信用风险、市场风险、操作风险等，几乎每一种风险的发生都可能对银行的声誉产生负面影响，进而危及自身声誉，该项认识恰当。-B项：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，其形成机制复杂，难以精确计量和监测。而历史模拟法主要用于衡量市场风险，它通过历史数据来模拟未来可能的风险状况，并不适用于声誉风险的计量和监测，该项认识不恰当。-C项：声誉风险涉及银行运营的各个方面，全体员工在日常工作中的行为和决策都可能影响银行的声誉。因此，所有员工都应当深入理解风险管理理念，严格恪守内部流程，从而减少可能造成声誉风险的因素，该项认识恰当。-D项：有效的声誉风险管理需要有资质的管理人员进行统筹规划和决策，高效的风险管理流程来保障各项措施的落实，以及现代信息技术提供数据支持和分析工具，三者共同作用才能实现良好的声誉风险管理效果，该项认识恰当。综上，答案选B。

4、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

【答案】：B

【解析】题目考查资本充足率定期压力测试的频率。资本充足率的定期压力测试是金融监管中的重要环节，对于评估银行等金融机构在特定压力情景下的资本承受能力至关重要。按照相关规定和监管要求，资本充足率的定期压力测试至少一年进行一次。所以答案选B。

5、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。

A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C.对企业客户和个人客户都采用评级方法

D.对企业客户和个人客户都采用评分方法

【答案】：A

【解析】按照国际惯例，在信用评定时，对于企业一般采用评级方法，评级是对企业整体信用状况进行全面、综合的评估和等级划分，考量的