中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷及参考答案详解【综合卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷

第一部分单选题(50题)

1、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

【答案】：B

【解析】本题可通过分析每个选项的内容，判断其说法是否正确，进而找出说法错误的选项。选项A对客户信息进行全面分析时，将收集到的“数据”按照标准化格式进行整理是非常重要的步骤。标准化的整理有助于后续对信息进行系统、准确的分析和处理，保证信息分析的科学性和有效性，所以该选项说法正确。选项B客户信息可分为定量信息和定性信息。客户信息的整理通常是针对定量信息，而不是定性信息。定量信息主要涉及客户的资产、负债、收入、支出等可以用数字衡量的信息，通过整理这些定量信息能够汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。所以该选项说法错误。选项C资产负债表是一种重要的财务报表，它可以将客户家庭的资产和负债按照不同的类别进行划分，如流动资产、固定资产、流动负债、长期负债等，并对各类资产和负债进行统计，清晰地反映客户家庭的财务状况，因此该选项说法正确。选项D家庭收支储蓄表主要用于记录客户在一定时期内的收入、支出和储蓄情况。通过对客户收入、支出的明细进行分类统计，能够清晰呈现其收入来源、支出方向以及储蓄的形成结构和状况，有助于对客户的财务状况进行深入分析，所以该选项说法正确。综上，答案选B。

2、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写《完成工程项目及工程量确定单》。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员

【答案】：C

【解析】本题考查在工程项目中，分包单位申请对当月完成工程及施工部位进行签认的负责人员。题干分析分包单位需在每月23日（或按项目规定日期），申请特定人员对当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，并填写《完成工程项目及工程量确定单》，需要从选项中选出该特定人员。选项分析A选项：劳务作业人员主要负责具体的劳务施工工作，通常不具备对工程项目及工程量进行签认的职责和权限。他们的工作重点在于按照要求完成具体的施工任务，而不是对整个工程项目及工程量进行确认签认，所以A选项不符合要求。B选项：相关负责人表述过于宽泛，没有明确具体指哪类负责人，在实际工程项目管理中，对于工程签认这类具体工作需要有明确职责的人员来执行，“相关负责人”缺乏针对性，不能准确对应到负责此签认工作的特定人员，因此B选项不正确。C选项：现场工程责任人对施工现场的情况最为了解，包括工程项目的完成情况和施工到达的部位等。他们有责任和义务对分包单位当月完成的工程项目及工程量进行确认和签认，填写相关单据。这与题干中所描述的签认工作的职责和要求相匹配，所以C选项正确。D选项：劳务员主要负责劳务人员的管理工作，如劳务人员的招聘、考勤、工资发放等，其工作重点在于劳务人员方面的事务，并非专门针对工程项目及工程量的签认，所以D选项不符合题意。综上，答案选C。

3、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】：B

【解析】本题考查对不同金融概念的理解与区分。选项A，“委托”只是一方将事项托付给另一方办理的一种行为，一般并不涉及资产所有权的转移以及按照特定协议为受益人利益管理分配资产等信托所具有的特征，所以A选项不符合题意。选项B，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。题干中描述“委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产”，与信托的定义相符合，所以B选项正确。选项C，“受托”强调的是接受委托这一动作或状态，并非是一种完整的涉及资产委托管理及受益分配的行为模式，不能准确概括题干描述的内容，所以C选项不正确。选项D，“授信”是指银行或其他金融机构向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为，与题干中描述的资产委托管理及为受益人利益进行分配的概念无关，所以D选项错误。综上，本题正确答案是B。

4、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人