中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练题型汇编及答案详解（必刷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练题型汇编

第一部分单选题(50题)

1、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】：B

【解析】本题可先计算出退休时所需的养老基金总额，再计算出房产在退休时的价值，最后用养老基金总额减去房产价值，即可得到需要通过“定期定投”积累的金额。步骤一：计算退休时所需的养老基金总额已知退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出\(15\)万元用于一年的生活支出，每年还有\(5\)万元的收入（收入出现在年初），那么退休后每年实际需要从养老基金中支出的金额为：\(155=10\)（万元）退休后会生活\(25\)年，可将此看作一个先付年金的问题，求其在退休时的现值。根据先付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数，\((P/A,i,n1)\)为年金现值系数），本题中年金\(A=10\)万元，由于构建了每年增长\(7\%\)的投资组合，所以利率\(i=7\%\)，期数\(n=25\)年。先计算年金现值系数\((P/A,7\%,24)\)，通过查阅年金现值系数表或使用财务计算器等工具可得\((P/A,7\%,24)\approx11.4693\)。则退休时所需的养老基金总额\(P=10\times(11.4693+1)=124.693\)（万元）步骤二：计算房产在退休时的价值已知目前上官夫妇的房产价值\(8\)万元，房产价值的增长率为每年\(7\%\)，还有\(30\)年退休，根据复利终值公式\(F=P\times(1+i)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(i\)为利率，\(n\)为期数），可得房产在退休时的价值为：\(8\times(1+7\%)^{30}\)\(=8\times(1.07)^{30}\)\(\approx8\times7.6123=60.8984\)（万元）步骤三：计算需要通过“定期定投”积累的金额用退休时所需的养老基金总额减去房产在退休时的价值，可得需要通过“定期定投”积累的金额为：\(124.69360.8984=63.7946\)（万元），与选项B\(608980\)元最接近。综上，答案选B。

2、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】：C

【解析】本题主要考查长期教育投资规划工具的分类。在长期教育投资规划工具的分类中，通常可分为传统教育投资规划工具和其他工具。选项A，“现代教育投资规划工具”并非是长期教育投资规划工具分类中的标准类别表述，所以该选项不正确。选项B，题目明确问的是长期教育投资规划工具，“短期教育投资规划工具”与题干所要求的长期范畴不符，故该选项错误。选项C，传统教育投资规划工具是长期教育投资规划工具分类中的常见类型，该选项正确。选项D，“特殊教育投资规划工具”不是长期教育投资规划工具分类中的常规类别，因此该选项不合适。综上，本题正确答案是C。

3、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】：B

【解析】该题答案选B。理财规划服务的专业性，具体体现在对从业人员的专业素养要求上，需要从业人员具备扎实的金融基础知识，并且对相关金融市场及其交易机制有清晰的认识。题目中明确指出理财规划服务要求从业人员有扎实金融知识和对金融市场交易机制的清晰认识，这正与专业性的特点相契合。而顾问性强调的是为客户提供咨询建议；综合性侧重于服务涵盖多个方面的规划；规范性是指服务应遵循一定的标准和规范，这些均与题干所体现的内容不符，所以答案是专业性，选B。

4、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。

A.股票