中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库附答案详解（夺分金卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性

【答案】：A

【解析】本题主要考查对股票相关性概念的理解。题干分析题目描述了对于投资者而言，存在两只股票，其中一只股票上涨的同时另一只股票也上涨这一现象，需要判断两只股票呈现的相关性情况。选项分析A选项：正相关性正相关性是指两个变量的变化方向相同，即一个变量增加时，另一个变量也随之增加；一个变量减少时，另一个变量也随之减少。在本题中，一只股票上涨时另一只股票也上涨，这完全符合正相关性的特征，所以两只股票呈现正相关性，A选项正确。B选项：负相关性负相关性是指两个变量的变化方向相反，即一个变量增加时，另一个变量反而减少。而题干中两只股票的价格变化方向是相同的，并非相反，所以不呈现负相关性，B选项错误。C选项：不相关性不相关性意味着两个变量之间不存在明显的关联，一个变量的变化不会对另一个变量产生系统性的影响。但题干中明确表明两只股票的价格变化存在同步上涨的关系，并非没有关联，所以C选项错误。D选项：零相关性零相关性和不相关性类似，都表示两个变量之间不存在线性的关联关系。而本题中两只股票价格同时上涨，存在一定的关联，并非零相关性，D选项错误。综上，正确答案是A选项。

2、以下关于现值的说法，正确的是（）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】：A

【解析】本题可根据现值的计算公式及相关性质，对各选项逐一进行分析。选项A现值是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值。现值的计算公式为\(P=\frac{F}{(1+r)^n}\)（其中\(P\)为现值，\(F\)为终值，\(r\)为贴现率，\(n\)为期数）。当给定终值\(F\)时，贴现率\(r\)越高，分母\((1+r)^n\)越大，那么计算得出的现值\(P\)就越低。所以选项A正确。选项B根据现值公式\(P=\frac{F}{(1+r)^n}\)，当给定利率\(r\)及终值\(F\)时，取得终值的时间\(n\)越长，分母\((1+r)^n\)越大，那么该终值的现值\(P\)就越低，而不是越高。所以选项B错误。选项C单利现值的计算公式为\(P=\frac{F}{1+r\timesn}\)，复利现值的计算公式为\(P=\frac{F}{(1+r)^n}\)。在其他条件相同（即终值\(F\)、利率\(r\)、期数\(n\)相同）的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值。因为复利是将前期利息计入本金再计算利息，会使分母\((1+r)^n\)增长得更快，从而使复利现值更低。所以选项C错误。选项D根据现值公式\(P=\frac{F}{(1+r)^n}\)，当利率\(r\)为正时，分母\((1+r)^n\)大于\(1\)，那么现值\(P\)小于终值\(F\)，而不是现值大于终值。所以选项D错误。综上，本题正确答案是A。

3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】：D

【解析】本题主要围绕齐先生为女儿购买教育年金保险的案例展开，考查对教育规划工具选择的理解。分析选项A从现值角度判断一份保险是否值得购买，要综合考虑保费的现值与未来领取金额的现值。在本题中，需要计算015岁每年年初交保费3650元的现值，以及1821岁每年年初领取金额的现值。若未来领取金额的现值小于保费现值，那么从现值来看，此份教育年金保险合同可能不值得购买。所以选项A有一定合理性。分析选项B当利率均为3.5％时，国债具有收益稳定、风险较低的特点。与教育年金保险相比，国债的收益情况可以根据既定利率明确计算。客户在选择教育金筹集方式时，如果综合考虑收益、风险等因素，在这种利率条件下，国债可能是更优的选择。所以选项B存在合理性。分析选项C在选择教育规划工具时，保障功能能够确保在一些特殊情况下（如被保险人出现意外等）仍能实现教育资金的储备；而收益水平则关系到最终能够获得的资金数额。两者都需要考虑，以