中级银行从业资格之《中级个人理财》复习试题附答案详解【巩固】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》复习试题

第一部分单选题(50题)

1、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】：D

【解析】本题是关于商业银行开展个人理财业务基本条件的单项选择题，破题点在于准确掌握商业银行开展个人理财业务所需的各项基本条件，并据此对选项进行逐一分析。选项A风险管理体系和内部控制制度对于商业银行开展个人理财业务至关重要。有效的风险管理体系能够识别、评估和应对理财业务中可能出现的各种风险，而健全的内部控制制度则可以确保业务操作的合规性和规范性，保障客户资金安全和业务的稳健运行。所以，具有相应的风险管理体系和内部控制制度是商业银行开展个人理财业务的基本条件之一，该选项表述正确。选项B个人理财业务具有较强的专业性，需要从业人员具备丰富的业务工作经验和专业知识。高级管理人员需要具备全面的管理能力和战略眼光，能够制定合理的业务发展策略；从业人员则需要熟悉各类理财产品和市场动态，为客户提供专业的理财建议。有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员，是保证个人理财业务顺利开展的基础，该选项表述正确。选项C市场风险是商业银行开展个人理财业务面临的主要风险之一，如利率风险、汇率风险、股票价格波动风险等。具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系，可以帮助商业银行及时发现市场风险，准确衡量风险水平，实时监测风险变化，并采取有效措施控制风险，避免或减少损失。因此，具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系是开展个人理财业务的必要条件，该选项表述正确。选项D信誉良好是商业银行开展业务的重要前提，对于个人理财业务而言，尤其要注重保护客户利益，避免发生损害客户利益的重大事件。但通常规定的时间范围是近两年内未发生损害客户利益的重大事件，而非近一年。所以该选项表述错误。综上，答案选D。

2、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】：A

【解析】本题可先计算出杨先生退休后生活所需资金在退休时刻的现值，再计算出已有的10万元启动资金在退休时的终值，最后根据两者差值计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后生活所需资金在退休时刻的现值已知杨先生60岁退休，预计活到80岁，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个先付年金现值的计算问题（因为生活费一般年初就要有资金来保障当年的生活）。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,r,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金（每年的生活费），\(r\)为利率，\(n\)为期数。这里\(A=10\)万元，\(r=6\%\)，\(n=20\)年。根据年金现值系数表可查得\((P/A,6\%,19)\)的值，代入公式计算可得退休后生活所需资金在退休时刻的现值。步骤二：计算10万元启动资金在退休时的终值杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％，从45岁到60岁共\(6045=15\)年。复利终值公式为\(F=P\times(1+r)^n\)，其中\(P\)为本金（10万元），\(r\)为利率（9％），\(n\)为期数（15年）。将数据代入公式可计算出10万元启动资金在退休时的终值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金用退休后生活所需资金在退休时刻的现值减去10万元启动资金在退休时的终值，得到的差值就是每年年末投入固定资金在退休时的终值。这是一个普通年金终值的逆运算问题，普通年金终值公式为\(F=A\times(F/A,r,n)\)，其中\(F\)为年金终值（上述差值），\(A\)为每年投入的固定资金，\(r\)为利率（9％），\(n\)为期数（15年）。通过变形公式\(A=F\div(F/A,r,n)\)可计算出每年年末需投入的固定资金，经计算结果为1245075，所以答案选A。

3、分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金

B.银行转账

C.支票

D.网上支付

【答案】：B

【解析】本题考查分包合同价款的支付形式。在实际的经济活动与合同管理中，为了保