中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷【考试直接用】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭资产、理财目标等信息，通过计算家庭总资产与总负债，进而得出家庭总净值来确定答案。步骤一：明确家庭总资产的构成并计算其数值家庭总资产是指家庭所拥有的全部资产的总和。在本题中，家庭总资产包括房屋市值、汽车折旧价值以及储蓄，具体数值如下：房屋市值为\(100\)万元；汽车折旧价值为\(10\)万元；储蓄为\(15\)万元。将上述各项资产相加，可得家庭总资产为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：明确家庭总负债情况题目中明确指出家庭无负债，即家庭总负债为\(0\)万元。步骤三：计算家庭总净值家庭总净值是指家庭总资产减去家庭总负债后的剩余价值。根据上述计算，家庭总资产为\(125\)万元，总负债为\(0\)万元，所以家庭总净值为\(1250=125\)万元。步骤四：结合理财目标确定最终结果题目中给出了家庭的理财目标，包括准备应急基金\(6\)万元、教育基金现值\(30\)万元、退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将这些理财目标的金额相加可得：\(6+30+120=156\)（万元）家庭要达成这些理财目标，需要在现有总净值的基础上，还需积累的资金就是理财目标金额总和与家庭总净值的差值，即：\(156125=31\)（万元）而题目所求的是包含现有家庭总净值以及还需积累资金在内的一个数值，也就是家庭总净值加上还需积累的资金，即：\(125+31=191\)（万元）综上，答案选C。

2、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

【答案】：D

【解析】本题可根据全生涯模拟仿真中模拟环境设置的相关内容，对各选项进行逐一分析，从而判断出不属于该设置的选项。选项A在全生涯模拟仿真中，各类假设是模拟环境设置的重要组成部分。例如，对经济形势的假设、通货膨胀率的假设等，这些假设会影响整个模拟过程和结果，所以该选项属于模拟环境设置，应予以排除。选项B主要收支的基数对于全生涯模拟仿真至关重要，它是构建模拟环境的基础要素之一。不同的收支基数会导致模拟结果产生很大差异，因此需要在模拟环境设置中进行明确，所以该选项属于模拟环境设置，应予以排除。选项C可配置投资性资产的额度会直接影响投资计划和收益情况，在全生涯模拟仿真中需要将其纳入模拟环境设置中，以更准确地模拟个体的财务状况和未来发展，所以该选项属于模拟环境设置，应予以排除。选项D客户的成长环境主要涉及个人成长过程中的家庭、社会、文化等背景因素，它对客户的价值观、消费观念等方面可能会产生影响，但并不直接属于全生涯模拟仿真的模拟环境设置范畴，所以该选项符合题意。综上，答案选D。

3、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（）。

A.花名册

B.工资表

C.工资台账

D.劳动合同台账

【答案】：A

【解析】本题考查实名制管理基础中关于劳务作业进场人员的相关内容。在实名制管理里，劳务作业进场人员花名册是一项重要的基础资料。花名册详细记录了劳务作业人员的基本信息，包括姓名、身份证号、工种、进场时间等，它能够清晰地反映出劳务队伍的人员构成和流动情况，是实施实名制管理的基础，通过对花名册的管理，可以对劳务作业人员进行有效的身份识别和管理。工资表主要是记录员工工资的发放情况，重点在于体现工资的构成和金额等信息，并非实名制管理的基础。工资台账是对工资发放相关数据的系统性记录，侧重于工资数据的统计和管理，与实名制管理基础的关联性不大。劳动合同台账则主要是对劳动合同的签订、变更、解除等情况进行记录，虽然与劳务人员管理有关，但并非实名制管理的直接基础。所以，实名制管理的基础是劳务作业进场人员花名册，本题答案选A。

4、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.保底账户

B.保本账户

C.保守账户

D.进取账户或平衡账户

【答案】：D

【解析】本题主要考查在特定家庭状况下对账户类型的合理选择。破题点在于结合袁先生和李女士的家庭阶段特征来分析各账户类型的适用性。题干中袁先生与李女士结婚三个月，且李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。这意味着他们即将