中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练及答案详解一套.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练

第一部分单选题(50题)

1、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较高、保险需求较高

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低

【答案】：C

【解析】本题可根据定期寿险的特点，对各选项人群进行分析，从而判断出最适合购买定期寿险的人群。定期寿险具有固定的保险期限，它的优势在于可以用相对较低的保费获得较高的保额。选项A收入较高且保险需求较高的人群，由于其收入较高，通常有更多的资金可以用于购买保险，除了定期寿险外，他们可能更倾向于选择一些保障更全面、功能更丰富的保险产品，如终身寿险、年金险等，以满足其多样化的保险需求。所以定期寿险对于这类人群并非是最必要和合适的保险产品。选项B收入较高但保险需求较低的人群，他们有足够的经济实力应对可能面临的风险，对保险的依赖程度较低。即便购买保险，也可能不会将定期寿险作为首选，因为他们可能觉得自身风险承受能力较强，不需要高额的定期寿险保障。所以定期寿险对于这类人群也不是最必要和合适的。选项C收入较低但保险需求较高的人群，一方面他们面临着各种生活风险，需要保险来提供保障，以确保在意外发生时家庭经济能得到一定支持；另一方面，由于收入有限，他们无法承担过高的保险费用。定期寿险以其较低的保费和较高的保额，恰好能够满足这类人群用较少的支出获得较高保障的需求，所以定期寿险对于收入较低、保险需求较高的人群是最必要和合适的保险产品。选项D收入较低且保险需求较低的人群，由于自身对保险的需求不大，可能不会主动去购买保险，即便考虑购买，也可能因为保险需求低而不会优先选择定期寿险。所以定期寿险对于这类人群并非最必要和合适的选择。综上，答案是C。

2、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】：A

【解析】本题可先计算出老王退休时储蓄的终值，再计算出退休后所需生活费的现值，最后根据两者差值计算出每月还需额外储蓄的金额。步骤一：计算老王退休时储蓄的终值已知老王目前有\(60\)万元储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，从\(52\)岁到\(60\)岁共\(6052=8\)年。根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为年数），可得老王退休时储蓄的终值为：\(F_1=60\times(1+5\%)^8\)\(\approx60\times1.477455\)\(=88.6473\)（万元）步骤二：计算老王退休后所需生活费的现值老王\(60\)岁退休，预期寿命为\(85\)岁，则退休后共\(8560=25\)年，每月生活费\(5000\)元，一年\(12\)个月，每年生活费为\(5000\times12=60000\)元，退休后存款年收益率为\(3\%\)。可将退休后生活费看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为年利率，\(n\)为年数），可得老王退休后所需生活费的现值为：\(P_1=6\times\frac{1(1+3\%)^{-25}}{3\%}\)\(\approx6\times17.413148\)\(=104.478888\)（万元）步骤三：计算每月还需额外储蓄的金额设每月还需额外储蓄\(x\)元，将其换算为每年储蓄\(12x\)元，同样按照复利终值公式计算这\(8\)年额外储蓄到退休时的终值\(F_2\)，可得：\(F_2=12x\times\frac{(1+5\%)^81}{5\%}\)\(F_2=12x\times\frac{1.4774551}{0.05}\)\(F_2=12x\times9.5491\)\(F_2=114.5892x\)因为退休时储蓄终值加上额外储蓄终值应等于退休后所需生活费现值，所以可列方程：\(88.6473+114.5892x=104.478888\)\(114.5892x=1046473\)\(114.5892x=15.831588\)\(x=\frac{15.831588}{114.5892}\)\(x\approx0.13815\)（万元