中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷附参考答案详解（培优a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷

第一部分单选题(50题)

1、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】：D

【解析】本题可根据持仓保证金的计算公式以及追加保证金的计算方法分别计算出8月6日该客户的持仓保证金和客户必须在规定时间内追加的保证金。步骤一：计算8月6日该客户的持仓保证金持仓保证金是指投资者在持有期货合约时需要缴纳的保证金。已知大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为\(5\%\)，8月6日玉米结算价下跌至\(1150\)元/吨，投资者买入\(10\)张玉米合约，每张\(10\)吨。根据持仓保证金计算公式：持仓保证金\(=\)结算价\(\times\)交易单位\(\times\)持仓手数\(\times\)保证金比率，可得：\(1150\times10\times10\times5\%=5750\)（元）步骤二：计算客户必须在规定时间内追加的保证金要计算追加保证金，需要先算出该投资者买入期货合约的初始成本，再算出8月6日该投资者持仓的损失，进而得出保证金账户剩余金额，最后根据所需保证金计算出需要追加的保证金。计算初始保证金：投资者于8月5日以\(1200\)元/吨的价格买入\(10\)张玉米合约，每张\(10\)吨，保证金比率为\(5\%\)。根据初始保证金计算公式：初始保证金\(=\)开仓价\(\times\)交易单位\(\times\)持仓手数\(\times\)保证金比率，可得：\(1200\times10\times10\times5\%=6000\)（元）计算8月6日投资者持仓的损失：由于8月6日玉米结算价下跌至\(1150\)元/吨，每张合约\(10\)吨，共\(10\)张合约，则损失为：\(\times10\times10=5000\)（元）计算保证金账户剩余金额：保证金账户剩余金额\(=\)初始保证金\(-\)持仓损失，即：\1000\)（元）计算需要追加的保证金：8月6日所需持仓保证金为\(5750\)元，而保证金账户剩余\(1000\)元，所以需要追加的保证金至少为：\4750\)（元）综上，8月6日该客户的持仓保证金应为\(5750\)元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为\(4750\)元，答案选B。但题目中给定答案为D，可能存在答案有误的情况。

2、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为邹明优先投保

C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险

D.邹太太不外出工作，没有意外风险

【答案】：B

【解析】本题可根据家庭保险规划的基本原则，对各选项进行逐一分析。选项A分析虽然邹太太目前无工作收入，但她作为家庭成员，同样面临着各种风险，例如疾病、意外等。一旦发生风险事件，家庭将需要承担相应的医疗费用和生活成本等支出。为其投保可以在风险发生时提供一定的经济保障，降低家庭经济压力，所以不能因为无工作收入就不需要为其投保，该选项错误。选项B分析在一个家庭的保险规划中，通常应优先保障家庭经济支柱。邹明是家庭的主要经济来源，月工资8000元，承担着家庭的各项支出。一旦邹明发生意外或疾病等情况，导致收入中断，将会对家庭经济造成严重影响。为邹明优先投保可以在他面临风险时，通过保险赔付维持家庭的正常经济运转，保障家庭成员的生活质量，因此需要为邹明优先投保，该选项正确。选项C分析邹明的儿子13岁，属于未成年人，本身不具备经济收入能力，并非家庭的经济支柱。在家庭保险规划中，应先确保家庭经济支柱的保障，再考虑为未成年人投保。而且对于未成年人，过高的人寿险保额可能不符合相关规定，同时意外险和高额人寿险并非优先考虑的险种，该选项错误。选项D分析邹太太不外出工作，并不意味着没有意外风险。意外风险无处不在，即使在家中也可能遭遇如摔倒、火灾等意外情况。因此，不能认为邹太太不外出工作就没有意外风险，该选项错误。综上，正确答案是B。

3、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算