2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库及参考答案详解（预热题）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库

第一部分单选题(50题)

1、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.持续地监测与报告

D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加

【答案】：D

【解析】本题主要考查风险偏好设置与实施过程中应注意的事项。破题点在于对每个选项进行分析，判断其是否符合实际的操作要求。A选项，充分考虑利益相关者的期望是合理且必要的。利益相关者包括股东、客户、员工等，他们的期望会影响机构的决策和运营。在风险偏好设置与实施过程中考虑他们的期望，有助于使决策更能平衡各方利益，避免因忽视某些利益相关者的期望而产生潜在风险，所以该表述正确。B选项，将风险偏好与战略规划有机结合是风险管理的重要原则。战略规划决定了机构的发展方向和目标，而风险偏好则界定了机构在追求目标过程中愿意承受的风险水平。将两者结合起来，能确保机构在战略实施过程中合理地管理风险，避免过度冒险或过于保守，所以该表述正确。C选项，持续地监测与报告是风险偏好管理中的关键环节。通过持续监测，可以及时发现风险偏好的实际执行情况与设定目标之间的偏差，以便及时采取调整措施。同时，做好报告工作能让相关人员及时了解风险状况，有助于决策的科学性和及时性，所以该表述正确。D选项，机构加强关于风险偏好框架的内部交流与培训是正确的做法，这有助于全体员工理解和执行风险偏好。但高管层必须积极参与，因为高管层在风险管理中起着关键的领导和决策作用，他们对风险偏好的理解和支持直接影响到整个机构的风险管理效果。如果高管层不参加，可能导致决策与风险偏好不匹配，所以该项表述错误。综上，答案选D。

2、()是现代商业银行稳健运营／发展的核心。

A.内部控制

B.公司治理

C.风险评估

D.监管部门

【答案】：B

【解析】公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心。良好的公司治理能够确保银行的决策机制科学合理，平衡各利益相关者的关系，有效防范内部风险，保障银行的长期稳定发展。内部控制是商业银行风险管理的重要手段，但它侧重于对内部流程和活动的规范与监督，是实现稳健运营的重要保障，但并非核心。风险评估是识别、分析和评估风险的过程，为风险管理提供依据，是银行运营过程中的一个重要环节，但不能作为稳健运营和发展的核心。监管部门主要是从外部对商业银行进行监督管理，促使银行合规经营，防控金融风险，其是保障金融市场稳定的外部力量，并非银行自身稳健运营/发展的核心。所以本题应选B。

3、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。

A.操作风险情况

B.银行账户利率风险测量的频度

C.逾期的定义

D.不良贷款的定义

【答案】：A

【解析】本题主要考查操作风险的定性信息披露的内容。A.操作风险情况属于操作风险的定性信息披露的内容，操作风险涉及银行在运营过程中由于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所导致损失的风险，对操作风险情况进行披露有助于让相关方了解银行面临的操作风险状况，该项正确。B.银行账户利率风险测量的频度，主要是关于银行账户利率风险管理的一个方面，与操作风险的定性信息披露无关，所以该项错误。C.逾期的定义通常是在信用风险相关领域提及，用于界定贷款等业务中款项超过规定还款期限的情况，并非操作风险定性信息披露的内容，该项错误。D.不良贷款的定义也是与信用风险相关的概念，用于明确哪些贷款属于质量不佳、可能存在损失的情况，不属于操作风险定性信息披露范围，该项错误。综上，答案是A。

4、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量

【答案】：D

【解析】资产负债期限结构是指在未来特定时段内，到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。A选项，央行宣布上调利率0.3％，会影响市场资金供求关系和企业、居民的融资与储蓄决策，进而改变商业银行资产负债的期限结构。比如，利率上调可能使居民更倾向于长期储蓄，银行负债期限变长。B选项，沪市投资收益率上涨7％，会吸引资金流向股市，影响商业银行资金的流入与流出，对资产负债期限结构产生影响，如存款可能减少、贷款需求也可能变化。C选项，贷款人推进新的贷款请求，会直接改变商业银行资产端的期限结构，增加贷款资产。而D选项，商业银行增加网点数量，主要是在物理布局和业务覆盖范围上的变化，与商业银行资产和负债的期限构成没有直接关系，不会影响其资产负债期限结构。所以答案选D。

5、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。

A.《巴塞尔新资本协议》

B.《资本协