中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库及完整答案详解（易错题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】：B

【解析】本题可根据各指数及比率的理论基础来进行分析解答。各选项分析A选项：马柯维茨模型：马柯维茨模型是现代投资组合理论的基础，它主要探讨的是如何通过资产组合来分散风险，确定有效边界等内容。但詹森指数、特雷诺指数、夏普比率并非以其为基础，所以A选项错误。B选项：资本资产定价模型：资本资产定价模型（CAPM）是一种描述风险与预期收益率之间关系的模型。詹森指数是衡量基金超额收益大小的指标，它通过比较基金的实际收益率与根据资本资产定价模型计算出的预期收益率来评估基金业绩；特雷诺指数是用每单位系统风险衡量的超额收益率；夏普比率是用单位总风险来衡量的超额收益率。这三个指标都是在资本资产定价模型的基础上发展而来的，用于评估投资组合的绩效，所以B选项正确。C选项：套利模型：套利定价理论是一种多因素资产定价模型，它从套利的角度来解释资产的定价。詹森指数、特雷诺指数、夏普比率的构建和计算与套利模型并无直接关联，所以C选项错误。D选项：因素模型：因素模型是一种描述证券收益率与各种因素之间关系的模型，虽然它也是资产定价的一种方法，但詹森指数、特雷诺指数、夏普比率并非基于因素模型，所以D选项错误。综上，本题答案为B。

2、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

【答案】：A

【解析】本题可通过分析人身保险新型产品的特点，逐一判断各选项是否符合其特征，进而得出正确答案。选项A人身保险新型产品是兼顾基本保障功能和资金增值功能的一类保险产品。它既能够为投保人提供一定的风险保障，又具备投资增值的属性。所以选项A中“不兼顾基本保障功能和资金增值功能”的表述与实际情况不符，该选项不属于人身保险新型产品的特点。选项B人身保险新型产品的给付的保险金通常包括风险保障金和投资收益两部分。风险保障金是为了应对被保险人可能面临的风险事件给予的赔偿，而投资收益则是基于产品的投资运作产生的回报。因此，选项B是人身保险新型产品的特点。选项C在一些人身保险新型产品（如分红型保险）中，保单持有人可以根据保险公司的资金运用情况享受分红。保险公司会将经营成果的一部分以红利的形式分配给保单持有人，这体现了产品的投资增值特性。所以选项C是人身保险新型产品的特点。选项D人身保险新型产品的保费中含有投资保费。这部分投资保费会被保险公司用于投资运作，以实现资金的增值，从而为保单持有人带来额外的收益。所以选项D也是人身保险新型产品的特点。综上，正确答案是A。

3、以下不属于其他类型的单位福利的是（）。

A.单位保健计划

B.企业年金

C.利润分享计划

D.员工持股计划

【答案】：B

【解析】本题考查对不同类型单位福利的区分。各选项分析A选项：单位保健计划：单位保健计划属于其他类型的单位福利，它通常是单位为员工提供的与健康保健相关的福利措施，例如为员工提供定期体检、健康咨询服务、健身会员补贴等，旨在保障员工的身体健康，提高员工的工作生活质量。B选项：企业年金：企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。它并不属于其他类型的单位福利范畴，而是一种特定的养老保险形式，旨在为员工退休后提供额外的经济保障。C选项：利润分享计划：利润分享计划是其他类型的单位福利之一，是指企业在向员工支付了基本工资之后，再拿出一部分利润或超额利润向员工分配的制度。这种计划将员工的利益与企业的盈利状况相挂钩，能够激励员工为企业创造更多的利润。D选项：员工持股计划：员工持股计划同样属于其他类型的单位福利，是指企业内部员工出资认购本公司部分或全部股权，委托员工持股会（或委托第三者，一般为金融机构）作为社团法人托管运作，集中管理，员工持股管理委员会（或理事会）作为社团法人进入董事会参与表决和分红。该计划可以使员工成为公司的股东，分享公司的成长和发展成果，增强员工的归属感和忠诚度。综上，不属于其他类型单位福利的是企业年金，本题正确答案是B。

4、大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

【答案】：C

【解析】本题主要考查大户报告制度相关的关联制度。大户报告制度是指当会员或客户某品种持仓合约的投机头寸达到交易所对其规定的投机头寸持仓限量80%以上（含本数）时，会员或客户应向交易所报告其资金情况、头寸情况等，客户须通