中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品含答案详解【综合卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

【答案】：B

【解析】本题可根据题干中所描述的概念来逐一分析各个选项，从而确定正确答案。选项A：工作生涯设计工作生涯设计主要涉及个人在职业生涯中的规划，包括职业选择、职业发展路径、技能提升等方面，与退休后资金花费和可领取资金之间的差距并无直接关联，所以该选项不正确。选项B：客户应该自筹的退休基金退休后需要花费的资金通常涵盖了日常生活开销、医疗保健费用等各项支出，而可领取的资金可能包括养老金、退休金等。两者之间的差距意味着客户在退休后可能存在资金缺口，为了保障退休后的生活质量，客户需要自筹这部分资金来填补缺口，即客户应该自筹的退休基金，所以该选项正确。选项C：退休后生活设计退休后生活设计侧重于对退休后生活方式、活动安排、居住环境等方面的规划，并非指退休后资金花费与可领取资金之间的差距，因此该选项不符合题意。选项D：退休养老资金缺口估算题干强调的是这一差距本身是什么，而不是对这个差距进行估算的行为。退休养老资金缺口估算只是一个确定这个差距具体数值的过程，并非差距的本质，所以该选项错误。综上，答案选B。

2、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】：C

【解析】本题可根据商业银行理财产品（计划）监管要求，对各选项进行逐一分析。选项A根据监管规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售。因为一般储蓄存款和理财产品在性质、收益、风险等方面存在明显差异。如果将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，可能会误导投资者，使其产生错误的风险认知和收益预期。所以该选项表述正确。选项B商业银行在销售理财产品时，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。理财产品的收益往往与市场情况、投资标的表现等因素相关，具有不确定性。除了保证收益型理财产品按照约定提供固定收益外，其他理财产品的收益是不固定的。如果商业银行随意承诺或变相承诺收益，可能会使投资者忽视投资风险。所以该选项表述正确。选项C商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，而不是银行承担。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。当存在附加条件时，其产生的投资风险要由客户承担。所以该选项表述错误。选项D为了保障消费者的自主选择权和公平交易权，商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。强制性搭配销售会限制消费者的选择自由，使消费者无法根据自身的实际需求和风险承受能力来独立选择适合自己的金融产品。所以该选项表述正确。综上，答案选C。

3、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

【答案】：D

【解析】本题可根据商业银行销售文件应明确告知客户的相关内容，对各选项逐一分析，进而得出正确答案。分析选项A产品募集期是指理财产品开始发售到结束发售的时间段，这是理财产品重要的时间节点信息。客户需要了解产品募集期，以便合理安排资金投入的时间，确定是否有足够的时间参与该产品的认购。所以商业银行在销售文件中应明确告知客户产品募集期。分析选项B产品起始期是指理财产品正式开始运作的日期，标志着产品开始按照既定的投资策略进行投资运作。客户知晓产品起始期，就能清楚资金何时开始正式产生收益等情况。因此，商业银行有必要在销售文件中向客户明确告知产品起始期。分析选项C产品清算期是指理财产品结束运作后，对产品资产进行清算的时间段。在此期间，银行会对产品的收益、本金等进行核算和分配。客户需要了解产品清算期，以确定资金何时能够返还到自己账户。所以商业银行在销售文件中应明确告知客户产品清算期。分析选项D收益分配期通常是指理财产品具体分配收益的时间安排，不同的理财产品收益分配方式和时间存在差异，有的可能是按年分配、有的可能是按季分配等。虽然收益分配是客户关注的重要内容，但收益分配期并非是商业银行在销售文件中必须明确告知客户的核心内容，相较于产品募集期、起始期和清算期等关键时间点信息，其重要性和必要性稍低。综上，