中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题(一)【实用】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题(一)

第一部分单选题(50题)

1、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

【答案】：B

【解析】本题考查综合理财服务中客户与商业银行的关系。选项A法定代理是指根据法律的直接规定而产生的代理关系，通常是为无民事行为能力人、限制民事行为能力人设立代理人的方式。在综合理财服务中，客户一般是具有完全民事行为能力的主体，商业银行也并非基于法律直接规定来为客户提供服务，所以客户和商业银行之间不是法定代理关系，A选项错误。选项B委托代理是指代理人根据被代理人的委托授权行为所产生的代理。在综合理财服务中，客户委托商业银行对其资产进行管理和投资等操作，商业银行按照客户的委托要求开展相关业务，双方形成委托代理关系，B选项正确。选项C信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。综合理财服务并不等同于信托关系，虽然可能会涉及部分类似的资金管理内容，但在综合理财服务中，商业银行主要是按照客户的委托指令行事，并非完全以自己名义为特定目的进行财产管理处分的信托模式，C选项错误。选项D借贷关系是指一方将资金借给另一方，另一方需按照约定的期限和方式偿还本金及利息。在综合理财服务中，商业银行并不是单纯地向客户借款或贷款，而是为客户提供理财规划、投资管理等服务，所以客户和商业银行之间不是借贷关系，D选项错误。综上，答案选B。

2、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。

A.法律

B.法规

C.用人单位规章制度

D.劳动合同

【答案】：D

【解析】本题考查《劳动合同法》相关知识。《劳动合同法》第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反劳动合同；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。这一规定旨在保护劳动者的合法权益，赋予劳动者在面对可能危及自身安全和健康的工作指令时，依法进行合理拒绝的权利，且这种拒绝行为不会被认定为违反劳动合同。选项A，法律是国家制定或认可的行为规则，劳动者拒绝违章指挥、强令冒险作业本身就是遵守法律的体现，并非考查是否违反法律。选项B，法规通常指行政法规等规范性文件，本题核心是在劳动合同关系中劳动者的权利，并非强调是否违反法规。选项C，用人单位规章制度是用人单位内部的管理规则，但在面对危及生命安全和身体健康的情况时，劳动者的拒绝权是基于法律赋予的，而非与用人单位规章制度相关。综上所述，正确答案是D。

3、从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

【答案】：A

【解析】本题可根据回购协议的本质特点，对各选项进行逐一分析判断。选项A：以证券为抵押品的抵押贷款回购协议是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。在回购协议中，证券持有者（资金融入方）将证券卖给购买方（资金融出方）作为抵押，获得资金；在到期时，再按约定价格从购买方买回证券。这一过程本质上是以证券作为抵押品，从资金融出方获得资金，类似于以证券为抵押品的抵押贷款，所以该选项正确。选项B：融资租赁融资租赁是出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金。它主要涉及的是设备等租赁资产，与回购协议以证券为交易对象且具有短期融资性质的特点不同，所以该选项错误。选项C：信用贷款信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。而回购协议有证券作为抵押，并非单纯基于借款人的信誉，所以该选项错误。选项D：金融衍生品金融衍生品是指一种基于基础金融工具（如股票、债券、货币等）的金融合约，其价值取决于基础金融工具的价格变动。回购协议是一种直接的资金融通方式，并非基于基础金融工具的合约，不属于金融衍生品，所以该选项错误。综上，答案选A。

4、QDII为（）。

A.合格个人投资者

B.合格境外机构投资者

C.合格境内机构投资者

D.合格机构投资者

【答案】：C

【解析】本题主要考查对QDII概念的理解。QDII即合格境内机构投资者，是在人民币资本项目不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。选项A，合格个人投资者并非QDII的定义；选项B，合格境外机构投资者对应的英文缩写是QFII，它是允许合格的境外机