中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题【有一套】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题

第一部分单选题(50题)

1、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20

【答案】：A

【解析】本题可根据投资组合β系数的计算公式来计算该组合的β系数。步骤一：明确投资组合β系数的计算公式投资组合的β系数是各单项资产β系数以投资比重为权数的加权平均数，计算公式为：\(\beta_{p}=\sum_{i=1}^{n}w_{i}\beta_{i}\)，其中\(\beta_{p}\)为投资组合的β系数，\(w_{i}\)为第\(i\)项资产在投资组合中所占的比重，\(\beta_{i}\)为第\(i\)项资产的β系数，\(n\)为投资组合中资产的数量。步骤二：确定各项股票的投资比重和β系数已知王女士投资A股票的比重\(w_{A}=20\%=0.2\)，其\(\beta\)系数\(\beta_{A}=1\)；投资B股票的比重\(w_{B}=30\%=0.3\)，其\(\beta\)系数\(\beta_{B}=0.6\)；投资C股票的比重\(w_{C}=40\%=0.4\)，其\(\beta\)系数\(\beta_{C}=0.5\)；投资D股票的比重\(w_{D}=10\%=0.1\)，其\(\beta\)系数\(\beta_{D}=2.4\)。步骤三：计算投资组合的β系数将上述各项数据代入公式可得：\(\beta_{p}=w_{A}\beta_{A}+w_{B}\beta_{B}+w_{C}\beta_{C}+w_{D}\beta_{D}\)\(=0.2\times1+0.3\times0.6+0.4\times0.5+0.1\times2.4\)\(=0.2+0.18+0.2+0.24\)\(=0.82\)所以该组合的β系数为\(0.82\)，答案选A。

2、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】：D

【解析】本题主要考查家族信托的要素相关知识，破题点在于明确家族信托所包含的基本要素，再将各选项与之对比。选项A委托人是家族信托的重要组成部分。委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理或者处分信托财产。所以委托人属于家族信托的要素。选项B监察人在家族信托中扮演着监督受托人的角色，确保受托人按照信托文件的规定管理和处分信托财产，维护委托人和受益人的合法权益。因此监察人也是家族信托的要素之一。选项C信托财产是家族信托的物质基础，没有信托财产，信托关系就无法成立。受托人正是对信托财产进行管理和处分，以实现信托目的。所以信托财产属于家族信托的要素。选项D家族信托设立时间只是一个时间节点的记录，它并不直接影响家族信托的核心构成和运作机制。家族信托的核心要素主要围绕参与主体（如委托人、受托人、受益人、监察人等）和信托财产展开。所以家族信托设立时间不属于家族信托的要素。综上，答案选D。

3、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.资产

C.净资产

D.银行存款

【答案】：A

【解析】本题主要考查对客户实现人生不同阶段理财目标的关键财务资源的理解。选项A：家庭收入家庭收入是一个家庭在一定时期内获得的全部经济收入，它是维持家庭生活、进行各种消费和投资的基础。在人生的不同阶段，如求学、购房、养老等，都需要有持续的资金支持来实现理财目标。家庭收入的稳定性和增长性直接影响着客户实现理财目标的能力，例如可以通过合理规划家庭收入，进行储蓄、投资等，逐步积累财富以达成不同阶段的目标。所以家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源，A选项正确。选项B：资产资产是指由企业过去的交易或事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源，个人资产则是个人所拥有的各种财产。虽然资产可以在一定程度上为理财目标提供支持，如房产、车辆等可以通过出售或抵押获取资金，但资产不一定能随时变现，并且资产的管理和维护也需要一定的成本，其对理财目标的支持具有一定的局限性，并非实现人生不同阶段理财目标最重要的财务资源，B选项错误。选项C：净资产净资产是指所有者权益或者权益资本，个人净资产是个人资产减去负债后的余额。它反映的是个人在某一时刻的财务状况，但净资产的积累通常也是基于长期的收入和合理的理财规划。而且净资产相对较为静态，不能像家庭收入那样具有持续的资金流入来满足不同阶段的动态理财需求，所以不是最重要的财务