中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷学生专用附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷

第一部分单选题(50题)

1、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】：D

【解析】本题主要考查对家族信托相关概念的理解。选项A家族信托的委托人一般是自然人，在实际的家族信托业务中，多是个人基于对家族财产规划、传承等目的，以自己的名义将财产委托给受托人设立信托，所以该选项表述正确。选项B一般情况下，受托人通常由独立的信托公司担当。信托公司具备专业的信托管理能力、丰富的经验和完善的管理制度，能够更好地履行受托职责，保障信托财产的安全和有效管理，所以该选项表述正确。选项C受益人一般是委托人的家庭成员，家族信托设立的目的往往是为了实现家族财富在家族内部的传承和分配，保障家族成员的利益，所以通常受益人为委托人的家庭成员，该选项表述正确。选项D信托财产是由受托人负责管理的，而不是受益人。受托人需要按照信托合同的约定，运用专业知识和技能对信托财产进行管理和运作，以实现信托目的；受益人只是享有信托利益的权利。所以该选项表述错误。综上，本题答案选D。

2、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】：B

【解析】该题答案选B。理财规划服务的专业性，具体体现在对从业人员的专业素养要求上，需要从业人员具备扎实的金融基础知识，并且对相关金融市场及其交易机制有清晰的认识。题目中明确指出理财规划服务要求从业人员有扎实金融知识和对金融市场交易机制的清晰认识，这正与专业性的特点相契合。而顾问性强调的是为客户提供咨询建议；综合性侧重于服务涵盖多个方面的规划；规范性是指服务应遵循一定的标准和规范，这些均与题干所体现的内容不符，所以答案是专业性，选B。

3、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

【答案】：C

【解析】本题可先计算老王退休后所需生活费的现值，再计算其目前储蓄到退休时的终值，最后用退休后所需生活费的现值减去目前储蓄到退休时的终值，得到退休时还需准备的金额。步骤一：计算老王退休后所需生活费的现值-老王\(60\)岁退休，预期寿命为\(85\)岁，则退休后生活的年数为：\(8560=25\)（年）-每月生活费\(5000\)元，一年\(12\)个月，则每年生活费为：\(5000×12=60000\)（元）-退休后全部转化为存款，年收益率为\(3\%\)，根据普通年金现值公式\(P=A×\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得老王退休后所需生活费在\(60\)岁时的现值为：\(P=60000×\frac{1-(1+3\%)^{-25}}{3\%}\)\(=60000×\frac{10.4776}{0.03}\)\(=60000×\frac{0.5224}{0.03}\)\(=60000×17.4133\)\(=1044798\)（元）步骤二：计算老王目前储蓄到退休时的终值-老王目前有\(60\)万元储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，从\(52\)岁到\(60\)岁经过的年数为：\(6052=8\)（年）-根据复利终值公式\(F=P×(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得老王目前储蓄到退休时的终值为：\(F=600000×(1+5\%)^8\)\(=600000×1.4775\)\(=886500\)（元）步骤三：计算退休时还需准备的金额用退休后所需生活费的现值减去目前储蓄到退休时的终值，可得退休时还需准备的金额为：\(1044798886500=158298\)（元）由于本题选项与上述计算结果均不相符，可能是题目在计算终值或现值时采用了不同的近似计算方法或系数表。按照本